Горячая линия бесплатной юридической помощи:
Москва и область:
Москва И МО:
+7(499) 110-93-68 (бесплатно)
Санкт-Петербург и область:
СПб и Лен.область:
Регионы (вся Россия, добавочный обязательно):
8 (800) 500-27-29 (доб. 565, бесплатно)
Правовые документы
Назад

Кредит на первоначальный взнос. Выгодно ли клиенту оформлять потребительский кредит на первоначальный взнос

Опубликовано: 25.02.2020
Время на чтение: 16 мин
0
11

Как банки относятся к таким заемщикам?

Планируя покупку жилья, стоит все тщательно обдумать. Сначала нужно изучить всевозможные льготные программы, в которых можно принять участие. Полезную информацию дают в отделах кадров, руководство работодателей, а также размещают на сайтах:

  • АИЖК;
  • профильных федеральных, региональных и муниципальных ведомств (отделов образования, здравоохранения и так далее).

Нужно изучить текущую ситуацию как на рынке жилья, так и на рынке ипотечного кредитования. Например, после новогодних каникул и летом недвижимость продается плохо. В такие периоды есть надежда на то, что продавец согласится сделать скидку. Банки же стараются привлечь как можно больше клиентов в канун Нового года.

Есть предложения ипотеки без первоначального взноса. Такие программы редки и обходятся дороже. При этом кредиторы часто требуют оформлять страхование жизни и здоровья заемщика, а также титула прав.

Всегда банки более благосклонно относились к тем клиентам, кто покупает жилье в новостройках, особенно, если речь идет об объектах аккредитованных девелоперов. В таких случаях обычно применяется пониженная ставка процента. Некоторые застройщики в рамках акций компенсируют часть ставки процента по ипотеке.

Кредит на первоначальный взнос. Выгодно ли клиенту оформлять потребительский кредит на первоначальный взнос

Полис страхования жизни оформлять не обязательно, но он позволяет снизить расходы на обслуживание ипотечного договора. Желательно найти страховщика, работающего по минимальным тарифам, но при этом достаточно надежного.

Возможно, имеет смысл изначально планировать покупку недорогого жилья, ежемесячный платеж за которое по ипотеке будет приемлемым.

Расчеты по определению размера ипотечного кредита начинают с вычисления того, сколько денег потребуется на его оформление. К расходам, помимо стоимости приобретаемого объекта, относятся платежи за:

  • услуги нотариуса при оформлении доверенностей;
  • полисы страхования;
  • оценку недвижимости;
  • госпошлину при регистрации сделки;
  • риелтора, хотя его помощь чаще оплачивают продавцы, и так далее.

Размер кредита на первоначальный взнос определяют как минимально допустимую долю от стоимости жилья, которую следует оплатить за счет личных накоплений, с учетом общей суммы предстоящих расходов за минусом имеющихся собственных накоплений. По ипотечному займу берут сумму, соответствующую максимально возможной доле стоимости жилья, которую согласен оплатить кредитор.

Величина ежемесячного платежа будет складываться из сумм оплаты за ипотеку и потребительский кредит. Даты платежей, скорее всего, будут разнесены по времени.

Идеальный вариант – это, когда совокупный ежемесячный платеж по ипотечному и потребительскому кредитам соответствует уровню дохода заемщика, а также плате за аренду аналогичного жилья. Важно учитывать и то, сколько денег останется на жизнь после расчета с кредиторами.

Информация обо всех направленных заявках поступает в базу данных БКИ спустя 10-14 суток.

Значит, одобренный кредит снизит платежеспособность только через пару недель. Здесь важно учитывать показатель потенциальной закредитованности. Лимит, рекомендованный ЦБ РФ, - 40% заработка, то есть либо нужно при подаче заявок уложиться в указанные сроки, либо обладать достаточным заработком.

Некоторые банки могут сразу внести клиентов, заведомо указавших неверную информацию, в специальный черный список потенциальных заемщиков. При этом получить следующий кредит в данной финансовой организации будет достаточно сложно.

Сбербанк

Известный Российский банк применяет индивидуальный подход к каждому клиенту. При оформлении ипотечного займа используется специальная скоринговая система — когда за каждый пункт в анкете клиента начисляется определенное количество баллов.

Кроме стандартного набора "качеств" — платежеспособности и уровня доходов клиента, банк оценивает также наличие других кредитов и предоставляет дополнительные баллы за их отсутствие. Результаты скоринга могут влиять на одобрение Сбербанка при оформлении ипотеки, поэтому при наличии существующих долговых обязательств клиент может попросту не набрать нужное количество баллов.

Другие банки

Некоторые банки достаточно строго относятся к наличию дополнительных кредитов при оформлении ипотеки и прямо указывают на ограничение по данному пункту. К примеру, Россельхозбанк оформляет ипотечный кредит только при отсутствии любых непогашенных долговых обязательств. Банк ВТБ также относится к числу финансовых учреждений, которые могут не оформить ипотеку при наличии другого кредита.

Стоит отметить, что во многих случаях клиенту могут пойти навстречу и учесть некоторые компенсирующие факторы — к примеру, при внесении большого первоначального взноса, а также наличии безупречной кредитной истории клиента. Также ситуация может зависеть от общей стратегии банков при существующей финансовой ситуации в стране.

Часть стоимости квартиры, которую покупатель должен заплатить из собственных средств, и является первоначальным ипотечным взносом. Этот платеж составляет определенный процент от рыночной цены недвижимости. Каждый банк выставляет свои требования к размеру минимального первоначального взноса по ипотеке. Это следует учитывать при подаче заявки на кредит.

Выгода для банка

При ипотеке на всю стоимость приобретаемой квартиры банки рискуют получить недобросовестного клиента. Согласно мнению банков, доля злостных неплательщиков выше всего в группе заемщиков, оформлявших кредит без денег.

Наличие определенной суммы на покупку жилья, с точки зрения банкиров, указывает на финансовую состоятельность человека, серьезность его намерений и умение грамотно планировать свои доходы и расходы. Если заемщик смог накопить определенную сумму, то, вероятнее всего, он сможет своевременно погашать кредит.

Кредит на первоначальный взнос. Выгодно ли клиенту оформлять потребительский кредит на первоначальный взнос

Еще одна проблема, которую решает банк, устанавливая первоначальный взнос на ипотеку, это ликвидность недвижимости. Размер первого платежа является своего рода дисконтом, который закладывается кредитором при оценке жилья на случай падения его цены или снижения покупательского спроса.

При необходимости срочной продажи у банка возрастает шанс получить сумму займа в полном объеме. Для заемщика в этом случае ПВ является гарантом, что он не окажется в ситуации, когда ипотечное жилье продано, но при этом ипотечный долг остался непогашенным.

Выгода для заемщика

Ипотечный кредит с первоначальным взносом имеет свои плюсы и для заемщика:

  • Снижается сумма кредита. Чем больше собственных средств будет вложено в квартиру, тем меньше будет сумма долга, за которую придется платить проценты;
  • Уменьшается процентная ставка. В большинстве банков с ростом процента первоначального платежа относительно стоимости недвижимости, процент за пользование заемными средствами снижается на несколько пунктов;
  • Сокращается размер страховок. Обязательное страхование имущества, а также требуемое некоторыми банками страхование жизни и здоровья заемщика рассчитываются исходя из суммы долга. Чем он меньше, тем ниже стоимость страхового полиса;
  • Повышается вероятность одобрения заявки. Оптимальный размер собственных денежных средств составляет от 30 до 50 % стоимости квартиры. Банки одинаково настороженно относятся к заявкам на ипотеку с минимальным первоначальным взносом и с небольшой суммой кредита. В последнем случае велик риск потери дохода от процентов за счет досрочного погашения займа.
  • Уменьшается количество документов для оформления. В ряде банков действует так называемая ипотека по двум документам или по паспорту. Она позволяет при наличии 30-40-50% (в зависимости от банка) от стоимости квартиры не предоставлять справки от работодателя по доходу и трудовую. Это позволит взять ипотечный кредит, при определенных манипуляциях, даже безработному.

Квартира в ипотеку с первоначальным взносом – это выгодно, но где его взять сейчас? Давайте подумаем вместе.

Получение кредита на первоначальный взнос: что нужно учитывать заемщику

Выгода для заемщика

Где взять первоначальный взнос на ипотеку – желательно обращаться к конкуренту того кредитора, что должен дать ипотеку. Это важно, если официального дохода недостаточно для обслуживания 2 кредитов. Данные в БКИ об ипотечной заявке появятся через некоторое время, а в базе самого кредитора – сразу.

Предлагаем ознакомиться  Что делать, когда приставы вычитают долг по кредиту из зарплаты?

Если не получается подтвердить доход, стоит рассмотреть предложения банков, готовых предоставить деньги по двум документам.

Определяя, где взять деньги на первоначальный взнос, стоит обратить внимание на региональные, небольшие или вновь открывшиеся банки. Формирование клиентской базы для них – большая проблема, потому они готовы пойти на некоторые уступки.

Помните, что низкая процентная ставка нередко сопровождается крупными комиссиями и штрафами за несоблюдение условий договора.

Оптимальные условия кредитования предлагают тем, кто предоставляет наиболее полный пакет документов. За эталон многие кредиторы берут версию Сбербанка, когда нужно предъявить:

  • анкету, бланк которой заполняется в офисе кредитора;
  • паспорт;
  • подтверждение того, что имеются и работа, и заработок.

Кредит на первоначальный взнос. Выгодно ли клиенту оформлять потребительский кредит на первоначальный взнос

Иногда дополнительно просят:

  • ИНН;
  • СНИЛС;
  • военный билет;
  • справку по форме 3, если регистрация временная, и так далее.

Доказательством наличия трудоустройства выступает выписка из трудовой книжки или справка по форме учреждения, для ИП – налоговые декларации за 1-2 года.

Величину дохода показывают:

  • сообщив номер карточки, если кредитование планируется в том банке, на счет которого поступает заработная плата;
  • справкой 2-НДФЛ;
  • справкой по форме кредитора;
  • налоговыми декларациями и так далее.

Направление заявки

Многие кредиторы принимают заявки онлайн на сайтах или в личных кабинетах интернет-банка. Если документов много и планируется обращение к одной из топовых компаний, следует подать анкету лично.

Используемые современные технологии позволяют кредиторам проводить проверку клиентов в течение 1-2 рабочих дней.

Подписание договора

Полученное решение на выдачу займа действительно в течение 20-50 суток. До момента его окончания можно заключить договор, явившись в офис кредитора с паспортом.

Получение денег

Выдача наличности сейчас – редкость. Чаще деньги переводят на счет. Некоторые кредиторы готовы перечислить средства и в другие банки. Многие предпочитают открыть заемщику дебетовый счет у себя. Перевод внутри одной организации обычно бесплатные. Транзакции на счета, открытые в других банках, предполагают уплату комиссионного сбора.

При снятии наличности важно уточнять размер комиссии за операцию, суточные и месячные лимиты, а также возможности отделения по выдаче наличных денег. Крупные суммы обычно нужно заказывать заранее.

Достоинства схемы:

  • появляется возможность решить жилищный вопрос в ближайшее время;
  • средства, ранее направляемые на оплату жилья, после получения ипотеки будут использоваться для расчета с долгом, полученным на покупку собственной недвижимости.

Через некоторое время (через 6-12 месяцев) оба кредита, и потребительский, и ипотечный, можно попытаться рефинансировать.

Тогда будет снижена ставка процента. Важно попытаться за это время максимально снизить величину остатка по нецелевому займу.

Недостатки:

  • большая сумма платежа как за ипотеку, так и за потребительский кредит;
  • налоговый вычет на проценты, начисляемые на потребительский кредит, не распространяется;
  • даты платежей по полученным займам, скорее всего, не будут совпадать;
  • есть вероятность потери, уплаченного продавцу, залога в случае отклонения заявки одним из кредиторов;
  • потребительские займы изначально дают под более высокий процент, нежели ипотеку, что при такой схеме означает дополнительные расходы.

Наличие любого кредитного обязательства может стать причиной отказа в ипотечном займе. Действующие кредитные обязательства накладывают определенные ограничения на финансовые возможности клиента. Именно поэтому банк должен быть уверен, что платежеспособность клиента находится на высоком уровне.При анализе анкеты учитывается множество факторов, влияющих на одобрение ипотеки при наличии дополнительного кредита:

  • Суммарный доход всех членов семьи;
  • Возможность привлечения созаемщиков;
  • Владение недвижимостью, которая может стать залогом;
  • Безупречная кредитная история клиента;
  • Высчитывается остаток личных средств, которые остаются после погашения всех кредитов, включая ипотеку — сумма должна составлять не менее 50% от общего дохода.

Таким образом, банки проводят детальный финансовый анализ, прежде чем окончательно одобрить ипотечный кредит клиенту, имеющему дополнительные кредитные обязательства.

Если у клиента возникла ситуация, когда ему требуется взять ипотеку при наличии уже действующего жилищного кредита, в большинстве случаев банки не идут на подобные риски и могут отказать в повторном кредитовании. Чаще всего в такой ситуации клиенту могут посоветовать продать первое жилье, взятое в ипотеку, а уже затем оформлять новый жилищный кредит.

Некоторые банки могут пойти на уступки и оформить новое кредитное обязательство, но доходы клиента должны быть соответствующими — после погашения ежемесячных платежей по двум ипотечным кредитам оставшаяся сумма должна составить не менее 50% от общего дохода.

Кредит на первоначальный взнос. Выгодно ли клиенту оформлять потребительский кредит на первоначальный взнос

Зачастую ставка рассчитывается индивидуально для каждого заемщика. При этом учитываются параметры, которые зависят от кредитного прошлого, сроков и других условий сделки. Есть три фактора, лежащих в основе формирования ипотечной ставки.

Размер переплаты по ипотеке будет зависеть от вашего кредитного прошлого. Банк должен застраховаться от потерь. Если заемщик неблагонадежный, к нему предъявляются более жесткие требования. Оценка заемщика основывается на анализе кредитного прошлого. Он позволяет узнать, какие кредиты брал заемщик, как их выплачивал, допускал ли просрочки, сколько отказов получал и т.д.

Если история положительная, кредитор предложит привлекательную ставку по ипотеке. В том случае, если в отчете есть информация о большом количестве просрочек, ставка будет максимально высокой. Также вероятен отказ по заявке.

Как накопить

Если переплачивать лишние деньги кредитному учреждению за повышенный процент желания нет, то стоит постараться накопить необходимую сумму на ПВ, гарантирующий наиболее выгодные условия ипотеки.

Накопления с нуля потребуют значительных волевых усилий. Придется либо сократить расходы, либо увеличивать свои доходы. В любом случае это будет отличной проверкой способности ежемесячно уплачивать определенную сумму в качестве платежа по будущей ипотеке.

Предлагаем ознакомиться  Как правильно заполнить анкету на получение жилищного кредита Сбербанка. Образец заполнения заявления-анкеты на жилищный кредит Сбербанка

Как быстрее накопить на первоначальный взнос по ипотеке каждый решает по-своему. Предложим лишь несколько вариантов действий, способных существенно облегчить этот процесс:

  • Для начала следует определиться с параметрами интересующего жилья и уточнить его стоимость.
  • Затем необходимо выбрать банк и ипотечную программу, которая подходит под заявленную недвижимость;
  • Уточнив условия кредитования и требования к первоначальному взносу, рассчитаем какой первоначальный взнос нужно накопить и ставим себе срок по его накоплению;
  • Начинать копить деньги лучше заранее, например, откладывая с каждого финансового поступления по 10 %;
  • Сформируйте специальный конверт или счет для накопления средств под эту цель (конверт желаний);
  • Мало просто накопить, нужно постараться сохранить полученную сумму от инфляции. Держать деньги лучше на банковских вкладах под выгодные проценты или в валюте;
  • Старайтесь в период накопления вести свои расходы и тратить деньги только на обязательные (еда, кредиты, транспорт, связь). Все остальное сократите;
  • Если снимаете квартиру, то ориентируйтесь на более дешёвый вариант или поживите этот период у родителей или знакомых, пусть в более стесненных условиях, но с надеждой на скорую покупку;
  • Откладывайте 50% от каждого незапланированного поступления денег (премия, подарок, выигрыш) в фонд накопления на ПВ;
  • Также рекомендуем мыслить позитивно, не зацикливаться на этой идеи, а просто отпустить её во вселенную и ждать реализации при этом не забывая про финансовую дисциплину со своей стороны.

Топ банков с минимальным первым взносом

Ипотека с минимальным взносом для многих российских семей оказывается единственной возможностью приобрести собственное жилье. Последние несколько лет большинство банков держат минимальный размер первоначального взноса на уровне 15-20 процентов. Тем не менее можно найти варианты кредитования под более низкий процент:

  1. При получении дохода на зарплатные карты банка, некоторые кредиторы идут на снижение первого взноса и предлагают ипотеку на жилье первичного или вторичного рынка с первоначальным взносом в 10 % (Банк ВТБ24);
  2. Небольшие, но амбициозные банки (Ак барс или Металлинвестбанк, например) сразу предлагают своим заемщикам более лояльные требования по собственным накоплениям – всего 10% от стоимости жилья;
  3. При использовании для покупки квартиры с использованием маткапитала возможна ипотека с первоначальным взносом 5 %. Подобные условия предлагает, например, «Газпромбанк» или «ВТБ 24»;
  4. Часто банк снижает размер первого платежа при покупке квартиры в домах, строящихся при его участии и, если с застройщиком есть партнерские отношения;
  5. Можно попросить продавца искусственно завысить стоимость квартиры, чтобы получить большую сумму кредита. В этом случае покупателю придется возместить ему сумму налога, обычно не превышающую пяти процентов.
  1. Газпромбанк -10%.

  2. ВТБ — 10%.

  3. АкБарс — 10%.

* Данные по топу актуальны на апрель 2019 года.

Этапы оформления ипотечного займа

При подаче заявки на одобрение ипотечного кредита важно указывать точную и достоверную информацию — при наличии любых фактических ошибок банк отклоняет документацию. Если заемщик действительно заинтересован в заключении долгосрочного договора, важно не обманывать банк и указывать наличие всех кредитных обязательств в сторонних финансовых системах.

Скрыть наличие существующего кредита можно лишь в случае, если сотрудники финансовой организации не успели подать данные в бюро кредитных историй. Хотя данные случаи являются скорее исключением, поскольку специалисты своевременно вносят все необходимые данные по существующим кредитам.

Другие банки

Оформление ипотеки – сложный процесс. Некоторые этапы стоит реализовывать параллельно. Например, это относится к выбору кредитора по ипотеке, поиску банка для потребительского кредитования и подбору объекта недвижимости.

Анализ кредиторов по ипотеке стоит начать с того, участником зарплатного проекта которого вы являетесь. Оценивая программы, нужно учитывать:

  • размер базовой ставки, а также факторы, определяющие ее величину;
  • необходимую долю личных средств. В отдельных случаях банк может потребовать оплатить за счет своих денег большую часть стоимости жилья;
  • тип кредитуемой недвижимости. Проблемы возникают с деревянными строениями, с памятниками архитектуры и тому подобным. Не все банки работают с ИЖД, с дачами и гаражами;
  • соответствие требованиям, предъявляемым к потенциальным клиентам. Например, важно значение максимально допустимого возраста кредитования – это предельно приемлемый возраст клиента, а также поручителей и созаемщиков, к моменту планового расчета по займу;
  • доступность менеджеров, что важно для обеспечения оперативности реагирования на запросы в процессе оформления ипотеки;
  • порядок внесения ежемесячных платежей;
  • всевозможные комиссии, в том числе, за расчет по займу, за досрочное погашение и так далее.

Если ипотеку планирует брать клиент, состоящий в браке, кредитор потребует привлечь его супруга как созаемщика.

На первом этапе, когда анализируется личность заемщика, предоставляют документацию, аналогичную той, что нужна для оформления потребительского займа.

На втором этапе перечень документов во многом определяется видом приобретаемой недвижимости. Качественные рекомендации по частным случаям дает Сбербанк.

Если обращаться к рынку вторичного жилья, то потребуются:

  • предварительный договор купли-продажи;
  • свежая (до 30 суток) выписка из ЕГРП;
  • документы, доказывающие право продавца на владение объектом. Это свидетельство о праве собственности (при наличии) и договор купли-продажи, мены, приватизации или дарения, свидетельство о наследовании;
  • справку о наличии на адресе зарегистрированных лиц. Это справка по форме 9. Желательно, потребовать предоставить ее архивную версию. Так легче отследить потенциальные риски (наличие престарелых или несовершеннолетних лиц);
  • справки об отсутствии долгов за ЖКУ;
  • отчет об оценке объекта.

В отдельных случаях могут затребовать:

  • согласие супругов, если жилье приобретено в период брака;
  • нотариально удостоверенные доверенности;
  • согласие соседей, если речь идет о выкупе доли;
  • разрешение органов опеки и так далее.

При покупке жилья в новостройке у аккредитованного застройщика потребуется, зарегистрированный в ЕГРП, ДДУ. Если девелопер незнаком кредитору, фирма предоставляет пакет документации как на себя как на юрлицо (Устав, копию ИНН, ОГРН, доверенности и так далее), так и на новостройку, начиная с документов на землю, заканчивая проектной декларацией.

Первоначальный пакет документов рассматривается 1-2 рабочих дня.

Решение о возможности предоставления ипотеки действительно в течение 40-90 суток. За это время нужно успеть собрать всю документацию по объекту.

Пакет документов по жилью проверяется до 10 рабочих дней юристами банка. Нередко бумаги приносят сами продавцы.

Квартиры в ЖР {amp}quot;Гармония{amp}quot;

После получения от банка одобрения документации по жилью стороны выходят на сделку. Тогда и подписывается окончательный договор купли-продажи. Одновременно передаются оставшиеся собственные средства (деньги, полученные по потребительскому кредиту).

Договор купли-продажи, даже незарегистрированный, предъявляют кредитору. Затем оформляется договор ипотеки, график платежей и закладная на приобретаемый объект.

Предлагаем ознакомиться  Кредиты для госслужащих: в Сбербанке и других крупных банках.

Регистрация договора купли-продажи осуществляется:

  • в Россреестре;
  • у нотариуса, но его услуги оплачиваются дополнительно;
  • в МФО. Сейчас это наиболее популярный вариант.
Госпошлина

составит 2 000 рублей. Документы будут готовы через 5 рабочих дней.

При купле-продаже кредитные средства перечисляются на счет продавца после того как покупатель:

  • получит, зарегистрированный в Росреестре, договор купли-продажи;
  • оформит договора страхования;
  • предъявит кредитору указанные документы.

Выгода для заемщика

Использование для первоначального взноса материнского капитала

Начиная с 2007 года в России матерям, родившим или усыновившим второго и последующих детей, государство оказывает материальную помощь в виде материнского капитала. Существует определенный список направлений его использования, в том числе и на первый ипотечный платеж.

Использование мат капитала как первоначального взноса по ипотеке не всегда освобождает заемщика от необходимости поиска средств на первый платеж. Причина кроется в способе подтверждения дохода.

Ряд банков (Уралсиб, Райффайзенбанк, и др.) при предоставлении справки по форме банка требуют 10% собственных средств, а если была учтена справка 2ндфл при расчете платежеспособности, то нет.

Получение кредита на первоначальный взнос: что нужно учитывать заемщику

Если денег на первоначальный взнос за жилье не хватает, а ждать и копить несколько лет не хочется или нет возможности, то можно рискнуть и попытаться взять ипотеку с 0 первым взносом.

  • Больше всего повезло в этом плане жителям крупных мегаполисов. Среди множества работающих там кредитных организаций можно найти ту, которая предоставляет ипотеку без первоначального взноса. Обычно таким образом можно купить квартир в новостройке, аккредитованной соответствующим банком.
  • Следующий способ
  • подходит потенциальным заемщикам, у которых есть другая недвижимость, которую можно оставить в залог банку. При этом оценочная стоимость закладываемого имущества должна быть на 30-40 % выше, чем запрашиваемая в долг сумма. Такой кредит не является ипотекой в классическом понимании. Это просто крупный заем под обеспечение.
  • Можно взять кредит на первый взнос по ипотеке или попросить необходимую сумму в долг у родственников/знакомых. Перед таким шагом тщательно просчитайте свои доходы и расходы, чтобы быть уверенными в возможности одновременно гасить сразу несколько долгов. Используйте этот сервис для безопасного одалживания денег.

В качестве первоначального взноса банк может засчитать субсидию, полученную в рамках государственных программ помощи отдельным категориям граждан:

  • Молодым семьям;
  • Врачам;
  • Учителям;
  • Военнослужащим.

Подробную информацию о правилах участия в подобных программах можно получить, обратившись в курирующие их органы местной власти и у нас на сайте в специальных разделах.

Условия банков

Минимальный первый платеж по ипотеке может быть как 5%, так и 50% в зависимости от кредитной организации. Данный взнос дает банку информацию о финансовой устойчивости кредитора. От нее зависит величина процентной ставки. Чем больше денег будет выплачено за первоначальный взнос по ипотеке, тем больше шансов стать владельцем приобретаемой квартиры.

Кроме этого останется меньше платить по самому кредиту. Также банк идет на уступки и ставит более низкую процентную ставку. Например, в Сбербанке на апрель 2019 года можно взять ипотеку на покупку готового жилья. Если взять первоначальный взнос по ипотеке 15% от стоимости квартиры в 2 млн рублей, ставка ежемесячного платежа составит 11,2%. Если внести 20% первый взнос, ставка снизится до отметки 11%.

Взнос 5%

Встречается в ипотечных программах банков в качестве акционного предложения. Подобное предлагал, например, банк Deltacredit совместно с ОАО «Авгур Эстейт» в 2014 году.

Взнос 10%

У Газпромбанка продукт называется «Первичный рынок». Условия следующие:

  • минимальная ставка по ипотеке 10,5%;

  • минимальная сумма кредита 110 тыс.р.;

  • максимальный срок кредита 30 лет.

Банк АкБарс предлагает два продукта с первым взносом 10%.

Ипотека «Перспектива».

  • процентная ставка 10,2%;

  • максимальный срок кредита 25 лет;

  • минимальная сумма кредита 500 тыс.р.;

  • цель кредита: строящаяся недвижимость.

Кредит подойдет для покупки жилья в новостройках у аккредитованных застройщиков. Дома должны быть введены в эксплуатацию.

Ипотека «Мегаполис».

  • процентная ставка 10,6%;

  • максимальный срок кредита 25 лет;

  • минимальная сумма кредита 500 тыс.р.;

  • цель кредита: покупка готового жилья.

Ипотека на жилье в новостройке от ВТБ.

  • минимальная процентная ставка 10,1%;

  • максимальный срок кредита 30 лет;

  • минимальная сумма кредита 600 тыс.р.;

  • комплексное страхование;

  • цель кредита: покупка жилья на первичном рынке.

Взнос 15%

Ипотека с первым взносом 15% очень распространена во всех ведущих российских банках. С таким «порогом входа» готовы работать банковские сотрудники уже без особо большого риска. 

Взнос 20%

Также популярна в ипотечных программах по приобретению строящегося и готового жилья. Ставки по ипотеке на десятые доли процентов ниже, чем в программах с первым взносом 15%.

Взнос 50%

Обычно половину от стоимости жилья просят заплатить, если выбрана ипотека по двум документам. Например, ипотека по двум документам в Сбербанке, выдается, если у клиента на руках есть половина требуемой суммы.

На первый взгляд может показаться, что такой вариант доступнее, но на самом деле сумма ежемесячного платежа выше из-за более высокой процентной ставки и большего размера займа.

напечатать

Таким образом, первоначальный взнос по ипотеке может быть самым разным по величине. Наиболее часто банки предлагают кредиты с первым платежом в размере 15-20% от цены квартиры. Чем больше клиент готов заплатить вначале, тем более лояльны условия по кредиту.

Возможно вам будет интересно узнать об ипотеке без первоначального взноса, тогда смотрите видео.

Крупные российские банки предлагают своим клиентам ипотечные программы по двум основным направлениям – покупка жилья в новостройке или на вторичном рынке. Чаще всего минимальный первоначальный взнос для вновь строящейся недвижимости меньше, поскольку она обладает большей ликвидностью.

  Вторичный рынок Новостройки Жилой дом Без подтверждения дохода
Сбербанк 20 15 25 50
ВТБ24 15 15 40
Россельхозбанк 15 20 15 40
Газпромбанк 20 20 20 40
Райффайзенбан 15 15 15

Кредит на жилье без подтверждения дохода по минимальному набору документов предлагают своим клиентам Сбербанк, ВТБ24 и Газпромбанк, Россельхозбанк и ряд других более мелких банков.

Самым маленьким первоначальным взносом могут похвастаться ВТБ24 и Газпромбанк. Они готовы одобрить ипотеку с первым платежом всего в 10% для своих зарплатников.

Ситуация на ипотечном рынке часто меняется. Ипотечные программы дорабатываются и пересматриваются в зависимости от экономической ситуации и политики правительства. Поэтому актуальность условий получения кредита на жилье, в том числе и размер собственных средств, необходимо обязательно обговаривать в каждой конкретной ситуации при оформлении заявки.

Ждем ваших вопросов. Также вам будет полезно узнать про то, от чего зависит максимальная сумма по ипотеке.

, , ,
Поделиться
Похожие записи
Комментарии:
Комментариев еще нет. Будь первым!
Имя
Укажите своё имя и фамилию
E-mail
Без СПАМа, обещаем
Текст сообщения
Adblock detector