Горячая линия бесплатной юридической помощи:
Москва и область:
Москва И МО:
+7(499) 110-93-68 (бесплатно)
Санкт-Петербург и область:
СПб и Лен.область:
Регионы (вся Россия, добавочный обязательно):
8 (800) 500-27-29 (доб. 565, бесплатно)
Правовые документы
Назад

Виды банковских переводов

Опубликовано: 12.04.2020
Время на чтение: 19 мин
0
5

Принципы построения безналичных расчетов

Существует несколько форм, в которых осуществляются безналичные расчеты:

  • расчеты с помощью платежных поручений;

  • расчеты посредством аккредитива;

  • расчеты посредством инкассовых поручений или инкассо;

  • расчеты через чековые книжки;

  • расчеты с использованием пластиковых карточек;

  • расчеты в виде перевода электронных денег.

Система безналичных расчетов базируется на следующих принципах:

  • принцип законности. Все безналичные операции проводятся в соответствии с требованиями законодательства и осуществляются только рамках закона;

  • принцип достаточности средств. Проведение всех расчетных операций должно быть обеспечено суммой, достаточной для осуществления платежей;

  • принцип акцепта. Этот принцип заключается в том, что без согласия или предварительного уведомления держателя счета никакие денежные средства не могут быть списаны со счета;

  • принцип ведения всех операций на основании договора. Это принцип основан на том, что обслуживающий банк обязан действовать только в рамках действующего между ним и держателем счета договором, в котором установлены правила отношений между банком и собственником открытого в банке счета;

  • принцип срочности платежа. Это означает, что любой платеж, производимый с банковского счета, должен быть проведен в указанный плательщиком срок;

  • принцип свободы выбора. Суть данного принципа заключается в том, что участник расчетов свободен выбрать любой вид осуществления безналичных расчетов. И банк не может повлиять на этот выбор.

Участники

Структуру любого денежного перевода, вне зависимости от формы, составляют 3 участника:

  • Отправитель средств;
  • Получатель средств;
  • Посредник или оператор перевода.

Оператор перевода – организация, которая переводит деньги:

  • Коммерческий банк;
  • Некоммерческая организация, с лицензией на право перевода денежных средств;
  • Центральный банк;
  • Почта;
  • Национальная или международная система денежных переводов.

Расчеты посредством инкассовых поручений или инкассо

В этом случае оформляется документ - платежное поручение, в котором содержится поручение банку произвести перевод указанной в платежном документе суммы за счет средств плательщика.

Платежное поручение как форма расчетов по исполнению перевода представляет собой платежную инструкцию, согласно которой банк-отправитель осуществляет перевод денежных средств в банк-получатель лицу, указанному в поручении.

Сторонами выступают плательщик и получатель платежа, участником является банк, который осуществляет операцию перевода. 

Перевод осуществляется в сроки и тому лицу, которое указано в поручении.

Срок действия платежного поручения составляет десять дней, в которые не входит день составления документа.

Такие расчеты возможны только при наличии у взыскателя (получателя) средств прав на предъявление требований к счету должника (плательщика).

Эти права могут быть предусмотрены законом либо договором, который заключен между держателем счета (должником) и банком.

Инкассо по своей сути носит взыскательный характер.

Таким образом получатель средств, чтобы взыскать необходимую сумму, должен предъявить банку-держателю счета плательщика необходимые сведения о должнике и его обязательстве.

Предлагаем ознакомиться  Образец мирового соглашения по гражданскому делу

Классификация и виды денежных переводов

Существует 3 основные классификации денежных переводов по:

  1. Географии перемещения средств
  2. Наличию счета
    • с открытием счета
    • без открытия счета
  3. Точке назначения

Внешние

Внешние – это переводы за рубеж.

Они характерны тем, что могут производится в иностранной или национальной валютах.

  1. В первом случае национальные деньги обмениваются на валюту той страны, куда они переводятся.
  2. Во втором, получатель сам обменивает присланную ему валюту на ту, которой он собирается пользоваться. Для граждан стран средней Азии, чьи резиденты работают на территории России внешние переводы – основной источник доходов.

Внутренние

Виды банковских переводов

При внутреннем деньги остаются внутри страны, а не уходят за границу. В некоторых случаях, например, при установлении единого экономического пространства на территории нескольких стран, перевод в другую страну считается внутренним.

Расчеты с помощью платежных поручений

Аккредитив представляет собой специальный счет, который используется для расчетов по операциям, требующим посредничества банка.

Аккредитив – это поручение банка покупателя банку поставщика производить оплату счетов этого поставщика за отгруженный товар или оказанные услуги на условиях, предусмотренных в аккредитивном заявлении. 

В расчетах по аккредитиву участвуют:

  • приказодатель, который обращается в банк с просьбой об открытии аккредитива;

  • банк-эмитент, открывающий аккредитив;

  • получатель средств;

  • банк, который привлекается для передачи аккредитива получателю средств. 

В случае осуществления расчетов с использованием аккредитива плательщик даёт распоряжение банку о переводе средств их получателю, но только при соблюдении получателем денежных средств особых условий, например, поставки товаров, предоставления документов и иных условий.

Расчеты с использованием  аккредитива проводятся следующим образом.

Покупатель открывает в своем банке аккредитив и переводит туда стоимость производимой им покупки.

Поставщик сможет получить эти средства при условии осуществления поставки товара и передачи сопроводительных документов банку, где открыт аккредитив.

И только после этого  банк осуществляет перевод средств.

Удобство такой формы расчетов заключается в защищенности сделки.

Комиссии порядок и условия

Какой из видов перевода выбрать вам и в какой ситуации?

Виды банковских переводов

Для того, чтобы разобраться в этом необходимо знать:

  • комиссию, которую взимает оператор за нужный вам вид перевода;
  • сколько времени идут деньги от отправителя к получателю;
  • где получатель может забрать деньги.

Тип банковского перевода, рассмотрен на примере Сбербанка России, как самого популярного банка на территории РФ, почтовый перевод – системы «Форсаж», перевод с помощью системы переводов – Western Union.

Банковский

Сбербанк России оказывает услуги по переводу:

  • на территории РФ;
  • за рубеж;
  • безналичных средств;
  • наличный средств;
  • между своими счетами.

Таблица.  Переводы на территории России

Тип банковского перевода Куда Срок перевода Комиссия Откуда переводить Где получить деньги
Между своими счетами В свой город моментально 0% Отделение сбербанка, банкомат или терминал сети, сбербанк онлайн или мобильное приложение В отделении Сбербанка или в банкомате сети
В другой город
Со карты на карту В свой город Моментально 0% Банкомат, терминал, отделение Сбербанка Банкомат терминал, отделение Сбербанка
В другой город 1% Банкомат, терминал, отделение Сбербанка Банкомат, терминал, отделение Сбербанка
Со счета на карту В свой город 1-2 рабочих дня 0% Отделение Сбербанка, сбербанк онлайн Банкомат, терминал, отделение Сбербанка
В другой город
С карты на счет/ со счета на счет В свой город 1-2 рабочих дня 0% сбербанк онлайн Отделение сбербанка
В другой город Отделение Сбербанка
Наличными на наличные В свой город От 10 минут до 2 рабочих дней 1,75 Отделение Сбербанка Отделение Сбербанка
В другой город
Наличными на счет или карту В свой город 1 рабочий день Отделение сбербанка Банкомат, терминал, отделение сбербака.
В другой город
Предлагаем ознакомиться  Перевод декретницы и сотрудника на ее ставке

Таблица. Переводы за рубеж

Тип перевода В какой валюте переводятся деньги Срок перевода Комиссия Откуда переводить Где получить Ограничения
Наличные в наличные Рубли 2 рабочих дня 2%
мин. 50 руб.
макс. 2000 руб.
Отделение сбербанка Возможность получения уточняется в банке получателя До 5000 долларов США в эквиваленте
Иностр. валюта 1%
мин. 15 долл. США
макс. 200 долл. США
5000 долларов США
Со счета на счет/ с карты на карту Рубли 2 рабочих дня 2%
мин. 50 руб.
макс. 2000 руб.
Отделение Сбербанка Возможность получения уточняется в банке получателя Без ограничений, но требуется документ, подтверждающий назначение платежа
Иностр. валюта 1%
мин. 15 долл. США
макс. 200 долл. США

Почтовый

Почтовые переводы в России представлены системой «Форсаж». Название намекает на скорость.

Виды переводов доступные в рамках «Форсаж»:

  • адресные;
  • безадресные;
  • за рубеж;
  • по России.

Виды банковских переводов

Перевод может быть осуществлен если почтовые отделения отправителя поддерживают систему форсаж. Список поддерживающих.

Сроки международных платежей могут различаться в зависимости от пункта назначения: полный список сроков переводов.

Таблица. Переводы «Форсаж»

Вид перевода Сумма (в рублях) Срок перевода Комиссия (в рублях)
Адресный До 3 тыс. Не более 1 часа 150
От 3 тыс. до 7,5 тыс. 300
От 7,5 тыс. до 150 тыс. 1,7% от пересылаемой суммы, не более 2 тыс.
Безадресный До 3 тыс. Сутки 99
От 3 до 150 тыс. 1,2% от пересылаемой суммы, но не менее 149 и не более 1 тыс.
Международный До 150 тыс. Не более 1 часа 1,8% от пересылаемой суммы, но не менее 149

Western Union одна самая старая из всех существующих систем пересылки денег. В отличии от «Форсажа» пересылки денег Western Union достигают: Китая, Южной Кореи, США и любой другой страны ближнего и дальнего зарубежья. Условия только одно – наличие пункта отправкиприема платежей Western Union.

Получатель приходит в любые отделения Western Union, предоставляет паспорт и уникальный код и заполняет заявление на получение денег уходит с денежной посылкой.

Таблица. Переводы Western Union

Сумма пересылки (в рублях) Страна назначения Комиссия (в рублях)
От 100 до 7,5 тыс. ·         Украина;

·         Беларусь;

·         Грузия;

·         Кыргызстан;

·         Узбекистан;

·         Казахстан;

·         Молдова;

·         Азербайджан;

·         Туркменистан.

150
Более 7,5 тыс. 2% от пересылаемой суммы
От 100 рублей до 25 тыс. ·         КНР(Китай);

·         Монголия;

·         Тайвань;

·         Вьетнам;

·         Гонконг;

·         Макао.

250
От 25 до 50 тыс. 500
От 50 до 75 тыс. 800
Более 75 тыс. 1000
От 100 рублей до 2,5 тыс. страны дальнего зарубежья кроме:

·         КНР(Китай);

·         Монголия;

·         Тайвань;

·         Вьетнам;

·         Гонконг;

·         Макао

250
От 2,5 до 5 тыс. 500
От 5. до 10 тыс. 750
От 10 до 15 тыс. 1000
От 15 до 20 тыс. 1250
От 20 до 25 тыс. 1500
От 25 до 30 тыс. 1778
От 30 до 40 тыс. 2028
От 40 до 50 тыс. 2278
От 50 до 60 тыс. 2528
От 60 до 75 тыс. 3028
От 100 рублей до 2,5 тыс. Турция 250
От 2,5 до 5 тыс. 500
От 5 до 100 тыс. 1,5% от пересылаемой суммы
100 тыс. и более 1% от пересылаемой суммы
От 100 рублей до 2,5 тыс. ·         Чехия

·         Эстония

·         Латвия

·         Литва

·         Израиль

250
От 2,5 до 5 тыс. 500
От 5 до 50 тыс. 2% от пересылаемой суммы
От 50 до 100 тыс. 1,5% от пересылаемой суммы
Более 100 тыс. 1% от пересылаемой суммы
Предлагаем ознакомиться  Чем отличаются банковские дни от рабочих

Из статьи вы узнали о 6 видах денежных переводов:

  • Адресном и безадресном;
  • Внутреннем и международном;
  • С открытием и без открытия счета.

Приведены примеры их смешения в трех типах переводов:

  • Банковском;
  • Почтовом;
  • Через систему платежей.

Рассмотрены условия и варианты каждого типа:

  • Банковский на примере переводов Сбербанка;
  • Почтовый на примере системы «Форсаж» Почты России;
  • Через систему платежей на примере Western Union.

Расчеты с использованием пластиковых карточек

Расчеты чеками из чековых книжек совершают:

  • юридические лица (предприниматели) либо индивидуальные предприниматели — чекодержатели, являющиеся получателями платежа по чеку из чековой книжки;

  • физические лица — чекодатели. 

В этом случае происходит списание средств со счета чекодателя на счет чекодержателя или выдачу ему наличных денег.

Расчет по чекам производится только при условии, что у чекодателя есть на счету достаточная сумма денег и после подтверждения личности предъявителя чека и проверки подлинности самого чека.

Пластиковая карточка — это платежный инструмент, посредством которого ее держатели могут осуществлять безналичные расчеты и получать наличные денежные средства. Расчеты пластиковыми карточками предполагают наличие определенной системы, в состав которой входят банки и иные участники, которые совместно осуществляют выпуск в обращение и операции с использованием пластиковых карточек.

Безналичные расчеты с использованием пластиковых карточек совершаются согласно договору, заключаемому банком с владельцем системы расчетов по установленным им стандартам и правилам.

,
Поделиться
Похожие записи
Комментарии:
Комментариев еще нет. Будь первым!
Имя
Укажите своё имя и фамилию
E-mail
Без СПАМа, обещаем
Текст сообщения
Adblock detector