Горячая линия бесплатной юридической помощи:
Москва и область:
Москва И МО:
+7(499) 110-93-68 (бесплатно)
Санкт-Петербург и область:
СПб и Лен.область:
Регионы (вся Россия, добавочный обязательно):
8 (800) 500-27-29 (доб. 565, бесплатно)
Правовые документы
Назад

Расчет через аккредитив при покупке квартиры

Опубликовано: 08.04.2020
Время на чтение: 14 мин
0
7

Использование аккредитива при сделках с недвижимостью

Представьте, что вы хотите купить загородный дом в Подмосковье. Нашли подходящий вариант, посмотрели его и готовы брать. Владелец живет в Санкт-Петербурге и опасается продавать только по одной причине – не хочет перевозить наличные деньги из Москвы в Питер. Боится, что его ограбят или с ним в пути что-то произойдет. А еще, ему нужны дополнительные гарантии, что сделка пройдет честно, и он сразу получит свои деньги в полном объеме.

Вам так понравился дом, что вы готовы поискать выход из такой ситуации – предоставить продавцу дополнительные гарантии и сделать так, чтобы он не вез наличные деньги с собой. Вы предлагаете ему аккредитивную форму оплаты.

Аккредитив – это вид безналичного расчета, который реализуется не напрямую между участниками сделки, а через банк, который берет на себя функцию гаранта и следит за тем, чтобы все было честно.

Покупатель открывает в банке аккредитивный счет на имя продавца и вносит на него деньги – всю сумму или ее часть в зависимости от условий договора. При этом продавец не получит средства до тех пор, пока не выполнит все обязательства перед покупателем. Однако он будет знать, что деньги переведены и лежат в надежном месте – в банке, который контролирует все этапы выполнения сделки.

Банковские аккредитивы используются не только при продаже квартир, но и в других сферах – в расчетах между юридическими лицами, в международной торговле и любых других сделках, участникам которых нужен независимый гарант.

В сделках купли-продажи недвижимости широко используются банковские ячейки. Часто их путают с аккредитивами, но это принципиально разные инструменты. Разберемся, в чем разница.

alt=2

Главное отличие – это форма расчета и договора. Заказав ячейку, вы используете ее для передачи средств. Но при этом банк не гарантирует, что покупатель поместит в нее всю сумму. Задача банка – обеспечить доступ к ячейке, а ее содержимое его уже не касается. Финансовая компания не гарантирует, что покупатель поместит в ячейку деньги. При аккредитиве банк дает такую гарантию.

Аккредитив – это в первую очередь гарантия со стороны банка, а ячейка – всего лишь место для хранения активов.

Аккредитив – это безналичный способ оплаты, а в ячейку можно положить только наличные деньги.

Итак, вы уже знаете, что такое аккредитив и как он работает. Следующим шагом будет изучение процедуры применения этого способа оплаты в сделках по купле-продаже недвижимости. Чтобы понять, какое место аккредитивные платежи занимают в договоре, рассмотрим все этапы проведения сделки – от переговоров до закрытия сделки.

Как проходит купля-продажа недвижимости через аккредитив:

  1. Покупатель ищет дом или квартиру.
  2. Сам или через риелтора находит вариант, который его устраивает.
  3. Связывается с продавцом и обсуждает все детали: цену, сроки, порядок оформления документов.
  4. Участники сделки решили, что самый безопасный вариант – аккредитив.
  5. Покупатель обращается в банк и открывает аккредитивный счет на имя продавца.
  6. Вносит на него деньги – всю сумму или часть, в зависимости от договоренностей.
  7. Банк замораживает деньги до тех пор, пока недвижимость не перейдет в собственность к покупателю.
  8. Когда продавец выполнил все условия сделки, он приходит в банк и приносит документы, подтверждающие это.
  9. Банк отдает деньги бенефициару.
  10. Сделка закрыта.

Счет эскроу – это современный способ расчетов по договорам купли-продажи недвижимости. Он отличается от аккредитива большей безопасностью, благодаря следующим моментам:

  • соглашение о счете эскроу оформляют три стороны: банк, продавец и покупатель;
  • банк несет повышенную ответственность по операциям на счете эскроу, чем по аккредитиву;
  • закрыть счет можно только при участии трех сторон;
  • более гибкие условия соглашения, чем при аккредитиве;
  • средства на счете эскроу застрахованы на сумму 10 миллионов рублей.

Схема использования счета эскроу следующая:

  1. Продавец и покупатель договариваются рассчитаться за квартиру через счет эскроу.
  2. Прописывают это в договоре купли-продажи квартиры.
  3. Стороны подписывают с банком договор счета эскроу. В договоре указывается срок счета, сумма и какие документы должен принести продавец для получения денег.
  4. После открытия счета покупатель перечисляет на него деньги.
  5. Стороны регистрируют переход права собственности в Росреестре.
  6. Продавец, получив договор купли-продажи квартиры с отметкой Росреестра, идет в банк, передает документы.
  7. Банк проверяет договор на соответствие условиям, затем – переводит сумму на счет продавца.

Образец в ДКП

В отношении счета эскроу у сторон будет отдельный полноценный договор, который заключают три стороны: покупатель, продавец и банк. В данном договоре подробно будут прописаны условия открытия и использования счета, однако, и в основном договоре купли-продажи следует указать основные моменты по эскроу. Это нужно, чтобы условие об оплате квартиры было согласованным.

Аккредитив для физических лиц – это гарантия банка, что все условия сделки по приобретению имущества пройдут как положено, согласно действующему законодательству, и все участники выполнят свои обязательства. Такой тип расчетов можно использовать не только для покупки жилья, но и во всех иных случаях, когда покупатель и продавец не знают друг друга, а купля-продажа должна пройти без неприятных сюрпризов вроде отказа одного из партнеров от своих обязательств.

Расчет через аккредитив при покупке квартиры

Аккредитационный счет выступает в роли банковской ячейки, куда покупатель закладывает деньги на определенных условиях, только в данном случае банковской организацией открывается особый безналичный счет вместо ячейки. Продавец может получить денежные средства только после того, как подтвердит выполнение своих обязательств перед покупателем.

Рынок недвижимости развивается с каждым годом. Однако одновременно с увеличением спроса участились случаи недобросовестных сделок, когда покупатель перечисляет деньги, а продавец или не передает в собственность недвижимое имущество, или оно отягощено ипотечными обязательствами, которые не были указаны изначально, что делает соглашение сомнительным. Многие «черные риэлторы» работают по подобным схемам.

Чтобы защитить вложения без всяких рисков, на помощь покупателю приходит аккредитование, применение которого гарантирует, что продавцу не достанутся деньги, пока он не предоставит банку информации, подтверждающей чистоту сделок по приобретению недвижимого имущества. Проверять эти документы будут банковские специалисты, а не покупатель, что дает последнему гарантию того, что его не обманут и не украдут вложения при взаиморасчетах.

К преимуществам покупки квартиры через аккредитационную форму сделки относится:

  • Удобная форма. Не нужно проверять пачки с деньгами, пересчитывать их, вся сумма аккумулируется в безналичном виде.
  • За надлежащим исполнением переводов следит третья сторона.
  • Если у участников нет подтверждения надежной репутации партнера, то аккредитивные расчеты восполняют эту недостачу.
  • Продающей стороне гарантировано получение денег, а покупателю – недвижимое имущество, если они выполняют все пункты договора.
Предлагаем ознакомиться  Передача в следственный изолятор

Для того, чтобы воспользоваться аккредитивом при покупке недвижимости, необходимо предпринять следующие действия:

  • Участники сделки заключают договор о том, что они используют аккредитив при покупке недвижимости для оформления всех расчетов.
  • После этого покупатель идет в банк, где у него уже есть открытый дебетовый или кредитный счет, и оставляет заявку на аккредитационное обслуживание.
  • Банк открывает аккредитацию, передает документы приказодателю, если получение денег при продаже недвижимого имущества предусматривается в этой же финансовой структуре, или отдает распоряжение банку-исполнителю на выдачу денег по договору.
  • Чтобы получить деньги, продающая недвижимость сторона предоставляет банку договор, зарегистрированный в УФСГРКК, а также другие документы, которые требуются согласно условиям открытия аккредитива при покупке недвижимого имущества.

Что такое аккредитив при покупке недвижимости

Образец в ДКП

Расчеты через аккредитив подходят не всем. Так что для начала стоит рассмотреть преимущества и недостатки аккредитивов, и только потом принимать решение об их использовании.

Преимущества:

  1. Гарантии от банка. Их получает как продавец, так и покупатель, и это – главный плюс такой формы оплаты.
  2. Банк контролирует все этапы проведения сделки. Пока продавец не выполнит все свои обязательства перед покупателем, деньги он не получит.
  3. В договоре можно прописать дополнительные условия.
  4. Можно использовать в международных платежах. К примеру, когда один из участников сделки проживает за рубежом.
  5. Есть несколько видов аккредитивов. Пользователь выбирает наиболее оптимальный для вас вариант.

Недостатки:

  1. Услуга платная.
  2. Не всегда участникам сделки подходит такой способ расчета.
  3. Если вы еще не пользовались аккредитивами, разобраться без помощи юриста будет сложно, поскольку требуется оформлять много документов, особенно в следках купли-продажи недвижимости.

Главное преимущество аккредитива — гарантия надежности сделки для обеих сторон договора. Плательщик не рискует деньгами, как если бы работал по предоплате, а бенефициар уверен, что точно получит платеж после того, как представит необходимые документы.

Минус этой формы расчетов — сложный документооборот. Бенефициар должен юридически точно соблюсти все условия аккредитива. Если банк обнаружит расхождения в полученных документах, он не переведет деньги.

Еще один недостаток — комиссия, которая в разных банках составляет в среднем 0,1—0,6% от суммы платежа.

Если аккредитив используется при расчетах в ипотечных сделках, банк может предложить свои условия, например фиксированную стоимость за использование аккредитива.

Любители зарубежной литературы или фильмов не раз встречали сцены, когда оглашалось завещание с условиями, например, пусть Джон женится в течение пяти лет и произведёт на свет наследника, и только он тогда получит 1 млн долларов.

Аккредитив – это нечто подобное, только без завещаний. Рассмотрим бытовой пример.

Елизавета Никаноровна, дама осторожная и подозрительная, решила купить квартиру для своей внучки. Она не обращалась к риэлторам и в агентства, поскольку решила не тратиться на комиссионные. Искала по объявлениям в газетах и интернете. Ей повезло, она нашла прекрасную квартирку в центре города, которую продавал одинокий интеллигентный пенсионер Георгий Станиславович. Он собирался переехать к сыну в другой город, поэтому распродавал имущество.

Когда дело дошло до оформления документов, то никто из сторон не хотел довериться своему партнёру по сделке. Елизавета Никаноровна категорически отказывалась снимать деньги со счёта, пока не будут подписаны все бумаги. А Георгий Станиславович боялся, что если подпишет, то потом не увидит денег.

Расчет через аккредитив при покупке квартиры

По совету юриста необходимая сумма была переведена на аккредитивный счёт, с условием, что Георгий Станиславович сможет их забрать тогда, когда предоставит подписанные документы, свидетельствующие, что теперь владелицей квартиры станет Елизавета Никаноровна. Если же он не предоставит необходимые бумаги, то через 30 дней деньги вернутся покупательнице с вычетом банковских комиссионных.

Как видите, ничего сложного в заумном финансовом термине нет.

Схема работы выглядит следующим образом.

  • Покупатель идёт в банк, пишет заявку на открытие аккредитивного счёта и вносит нужную сумму.
  • Кредитная организация уведомляет Продавца об открытии аккредитива и озвучивает ему условия.
  • Продавец предоставляет необходимую документацию.
  • Банк перечисляет средства на расчётный счёт Продавца.

Основные термины таковы.

  • Аппликант – в нашем случае это покупатель, который открывает аккредитив.
  • Бенефициар – продавец, получатель денег по аккредитивному счёту.
  • Эмитент – банк, в котором клиент открыл аккредитив.
  • Банк-бенефициар – финансовая организация, в которой обслуживается бенефициар.
  • Сделка – операция купли-продажи.

Аккредитив открывается на ограниченный срок и может иметь разные условия открытия, о них мы поговорим позднее. За его открытие банк получает комиссионные, которые исчисляются в годовой процентной ставке от суммы аккредитива или имеют фиксированный платёж.

Если участники сделки являются клиентами разных финансовых организаций, то банк-эмитент отчисляет часть комиссионного платежа банку-бенефициару за его услуги.

Аккредитивный счёт гарантирует благоприятный результат обеим сторонам купли-продажи, несмотря на то что придётся заплатить банку за его услуги.

Преимущества следующие.

  • Безопасность сделки. Юристы банка досконально проверяют всю документацию по купле-продаже. Если недвижимость оказывается с обременением (под арестом, залогом, ипотекой) или имеет не одного, а несколько собственников, то в сделке будет отказано.
  • Безналичный расчёт. Участникам сделки нет нужды оперировать с наличными средствами. Крупную сумму денег нужно доставить в сохранности к месту, пересчитывать, беспокоиться о подлинности купюр. А при наличии аккредитива деньги удобно перечисляются с одного счёта на другой, особенно если покупатель и продавец находятся в разных городах.
  • Гарантия выполнения обязательств. Продавец получает деньги только после регистрации в Росреестре прав собственности покупателя. В ином случае средства остаются на счёте и возвращаются покупателю.
  • Расторжение сделки возможно только по обоюдному согласию. Продавец может быть уверен, что покупатель не сможет снять свои деньги по своей инициативе, даже если у него внезапно ухудшилось материальное положение.

Недостатки таковы.

  • Высокая комиссия. В зависимости от стоимости недвижимости она может составлять несколько десятков тысяч рублей.
  • Из-за большого количества документов длительность купли-продажи увеличивается. Нужно соблюсти массу формальности, к тому же пересылка документации между клиентами и банком (банками) требует времени.
  • Далеко не каждая кредитная организация оказывает услуги аккредитации для сделок с недвижимостью.
  • Если будут выявлены нарушения, то сделка не состоится.

Двое мужчин в рабочем кабинете

Каким образом можно осуществить куплю-продажу недвижимости по безотзывному аккредитиву? Рассмотрим процесс более детально.

Заключение договора

Между банком и его клиентом составляется и подписывается договор об открытии аккредитивного счёта. В нём должны быть отображены следующие пункты.

  1. Вся информация по продавцу и покупателю (паспортные данные, место регистрации).
  2. Описание недвижимости, которую планируется приобрести.
  3. Вид аккредитивного счёта и сумма.
  4. Перечень документации, которую должен предоставить продавец.
  5. Тарифная ставка за обслуживание.
  6. Срок действия аккредитива.
  7. Права, обязанности и ответственность сторон.
  8. Порядок расторжения взаимоотношений.

Но прежде чем заключать договор, покупатель должен выбрать банк, который оказывает подобные услуги. Затем уточнить тарифную ставку и условия заключения договора, а также заранее определиться со списком документации, которую должен предоставить продавец.

Предлагаем ознакомиться  Самые выгодные бизнес модели

После того как аппликант напишет заявление об открытии счёта, заключит договор с кредитной организацией и внесёт необходимую сумму, будет открыт аккредитив.

Нужную сумму можно внести наличными через кассу банка, либо воспользоваться безналичным расчётом и перечислить её с одного счёта на вновь образовавшийся.

Как только аккредитив будет открыт, банк-эмитент уведомит банк-бенефициар об открытии счёта и условиях. Последний сообщает об этом своему клиенту.

Теперь для получения денег продавец должен предоставить все необходимые бумаги, гарантирующие покупателю завершение сделки по договору, а именно:

  • договор купли-продажи;
  • выписку из Росреестра.

Документы передаются в банк-эмитент сопроводительным письмом.

Полученная документация тщательно проверяется юристами банка-эмитента. Если они не вызывают нареканий и находятся в полном порядке, то деньги перечисляются на счёт продавца, который может их получить наличными, оставить на счету либо перевести на любой другой счёт.

По статистике, каждая десятая сделка по продаже квартир в нашей стране осуществляется с признаками мошенничества и обмана. Каким образом можно его избежать?

  • Покупателю выгоднее всего выбирать отзывной аккредитив. Его можно будет аннулировать в любой момент в одностороннем порядке. Но далеко не каждый продавец согласится на такую сделку, ведь его права будут ущемлены – получается, что условия диктует только одна сторона.
  • Банкам невыгодно в полном объёме консультировать своих клиентов о рисках подобной операции. Желательно найти независимого финансиста или юриста, который сможет объяснить все тонкости и нюансы совершаемой сделки с применением аккредитива.
  • Рекомендуется открывать аккредитивный счёт в той финансовой организации, где уже открыт счёт у продавца. Это ускорит и упростит процесс расчёта, а также позволит сэкономить на комиссии банка за услуги.

Основные этапы действий по исполнению аккредитивного договора по купле-продаже недвижимого имущества выглядят так:

  • Покупатель отдает распоряжение кредитной организации на аккредитацию, получая банковское уведомление об активизации аккредитования.
  • Финансовая структура, эмитирующая аккредитование, отсылает деньги банку, который будет выполнять обязательства по соглашению.
  • После предъявления требуемых документов исполнитель переводит на счет владельца жилья требуемую сумму.
  • Происходит передача недвижимости в собственность покупателя.

Виды банковских аккредитивов

Вариантов открытия аккредитива при покупке недвижимости существует множество, и банковские учреждения предоставляют возможность клиентам определить самый удобный и безотказный способ осуществления сделки по объектам недвижимого имущества с использованием аккредитования. Финансовыми организациями применяются следующие виды расчетов:

  • Безотзывной. Такой счет не может быть закрыт в одностороннем порядке банком или открывшем его участником операции. Отзывной вариант практически не применяется банками ввиду отсутствия любых гарантий для участников сделки.
  • Аккредитив с красной оговоркой. При такой операции эмитент требует от банковской структуры (исполнителя оплаты) некоторой суммы авансового платежа второму участнику сделки без требования от последнего документов.
  • Депонированный, или покрытый. В данном случае вся договорная сумма заранее аккумулируется на счете продавца, и ждет выполнения последним своих обязательств. Непокрытое аккредитование подразумевает, что банк, эмитирующий его, разрешает банковской структуре (исполнителю) снимать деньги со своего корсчета при выполнении продавцом договора.
  • Кумулятивный. Используется, когда внесение суммы плательщиком произошло, а продавец забрал только часть поступивших денег. Средства при этом остаются на текущем аккредитованном счету или передаются на новое аккредитование. Некумулятивный предусматривает отсылку денег назад, в эмитировавший аккредитацию банк.

Аккредитив считается отмененным или измененным с того момента, как бенефициар даст на это согласие банку.

Аккредитив по умолчанию считается безотзывным, если в его тексте отдельно не указано, что он отзывной.

На практике чаще всего используются именно безотзывные аккредитивы, так как сам факт того, что аккредитив может быть отозван, сводит к нулю все преимущества такой формы расчета: стопроцентной гарантии, что поставку оплатят, уже нет.

Компания из России хочет продать товар партнерам из Венесуэлы. В схеме используют аккредитив, но продавец знает, что в этой южноамериканской стране экономический кризис, и не уверен, что покупатель оплатит товар. Чтобы партнер был спокоен, венесуэльская фирма обращается в крупный международный банк, который готов подтвердить аккредитив — выступить гарантом сделки. Если покупатель получит товар, но не найдет денег, продавец все равно получит платеж от подтверждающего банка.

Покрытый и непокрытый. Открывая покрытый — депонированный — аккредитив, банк-эмитент сразу перечисляет деньги плательщика исполняющему банку. Именно этот исполняющий банк и будет платить бенефициару. Депонированные аккредитивы используют при расчетах на территории России.

Одна фирма покупает у другой товар и рассчитывается по аккредитиву. Чтобы убедить продавца, что он гарантированно получит деньги, покупатель сразу перечисляет всю сумму на счет в банке-эмитенте, а тот тут же переводит ее в банк, где обслуживается продавец. Правда, получить их он сможет только после поставки, но при этом он знает, что обещанные деньги существуют в природе, больше того, они уже зачислены в его банк.

При экспортно-импортных расчетах финансовые организации чаще всего работают по непокрытым аккредитивам. Их еще называют гарантированными. Исполняющий банк открывает в банке-эмитенте корреспондентский счет на сумму контракта, а потом списывает с него деньги по мере того, как платит бенефициару.

Кумулятивный и некумулятивный. Если банк разрешает плательщику зачислить не потраченную по текущему аккредитиву сумму на счет нового, такой аккредитив называется кумулятивным. Если неистраченные деньги возвращаются плательщику обратно, это некумулятивный аккредитив.

Банкноты в руках

Когда компания часто работает с аккредитивами в одном и том же банке, есть смысл использовать кумулятивный аккредитив: не выводить деньги, если они вдруг остались, обратно, а перебросить их на оплату новой сделки.

Переводной аккредитив дает плательщику возможность рассчитаться с другими своими контрагентами, не переводя деньги со счета на счет.

Фирма закупает в долг металл, делает из него гвозди и продает. При этом с поставщиками металла она рассчитывается только после того, как реализует гвозди. В этом случае есть смысл сократить цепочку движения денег: поставщик металла будет получать деньги от покупателя гвоздей напрямую через переводной аккредитив.

Револьверный. Револьверный аккредитив открывают, когда сделка растянута по времени. Например, продавец поставляет товар партиями, а покупатель платит частями. Плательщик в этом случае может вносить деньги на аккредитив по мере того, как происходят расчеты.

Две компании сотрудничают постоянно, и нет смысла открывать для каждой сделки новый аккредитив, если можно сделать один «длинный» — револьверный.

Мужское рукопожатие

Циркулярный аккредитив позволяет плательщику оплачивать свои счета в пределах определенной суммы через банки — агенты эмитента, например за границей.

С красной оговоркой. Аккредитив с красной оговоркой дает бенефициару возможность получить аванс до представления всех необходимых документов. Такое название появилось из-за того, что банки, выпускавшие в прошлом аккредитивы на бумажных бланках, выделяли оговорку об авансе в тексте красным цветом.

Резервный (Stand-By). Резервные аккредитивы используются для торговли со странами, где запрещены банковские гарантии, например США. Но по сути, резервный аккредитив является именно гарантией: банк-эмитент обязуется рассчитаться с бенефициаром от имени плательщика, даже если у того не будет денег.

Какие банки предоставляют услугу аккредитива

Кредитные организации не только предоставляют услуги расчётно-кассовых центров, но и являются гарантами, что обе стороны исполнят свои обязательства друг перед другом.

Само собой, эти услуги будут платными, поэтому лучше всего выбрать финансового посредника с безупречной репутацией. Каждый банк предлагает своим клиентам свои условия – единых расценок и тарифов не существует.

Предлагаем ознакомиться  Виды и порядок применения дисциплинарных взысканий к работнику

Например, давайте рассмотрим, какой предлагает Сбербанк аккредитив при покупке недвижимости? Это ведущая кредитная организация страны и пользуется заслуженной популярностью у клиентов.

Стоимость аккредитива в Сбербанке составляет:

  • 0,2 % от цены недвижимости, если участники сделки проживают в одном регионе;
  • 0,3 %, если они живут в разных населённых пунктах и обращаются каждый в своё отделение банка.

Само обслуживание стоит 2 000 рублей, и нужно заплатить столько же, если требуется продление договора.

Ещё один популярный среди населения банк — ВТБ — предлагает следующие условия:

  • 0,2 % необходимо заплатить за открытие счёта, но не меньше, чем 1 200 рублей и не больше 4 500 рублей;
  • при изменении условий или срока действия аккредитива, нужно будет доплатить ещё 0,2 %. Минимальная плата – 900 рублей, максимальная – 4 500 руб.

«Россельхозбанк»:

  • 0,15 – 0,2 % от общей суммы, но в пределах от 1 000 до 15 000 рублей.

«Альфа-банк»:

  • 0,15 – 0,2 %, но не меньше, чем 50 $ США.

На какой срок можно оформить аккредитив

Надо различать основной договор между покупателем и продавцом, где аккредитация упоминается в качестве формы расчета, и заключение с банком соглашения на открытие аккредитования. Чтобы открыть аккредитив в Сбербанке по покупке недвижимости, нужно быть физическим лицом, имеющим гражданство России, быть клиентом СБ РФ.

В заявлении требуется указать все существенные условия: тип аккредитации, срок, на который планируется ее открыть, указать точную сумму, которую надо задействовать при сделке, внести данные о покупателе и продавце и указать все документы, которые нужны для получения денег.

Для проведения процедуры открытия аккредитации при покупке жилья в обязательном порядке предоставляются паспортные данные участников договора сделки на куплю квартиры, если это физические лица, номера счетов, с которых будет осуществляться перевод средств, нотариально заверенный договор, являющийся основанием для данной формы расчетов, в котором четко указан список документов.

Образец договора

Логотип Россельхозбанка

Если предусматривается аккредитационный метод расчетов, то договор о купле-продаже недвижимости должен содержать следующие данные:

  • Фамилию, имя, отчество, все паспортные данные, включая место и дату рождения участников соглашения.
  • Все данные о квартире, доме, иному жилью, которое является причиной заключения договора – адрес, общая и жилая квадратура, количество комнат.
  • Данные, согласно которым квартира находится в законной собственности владельца (свидетельство о регистрации, номер записи ЕГРПНиС).
  • Прописью и цифрами сумму, в которую недвижимость оценивается при покупке.
  • Вид аккредитования, срок действия, наименование выпускающей и принимающей деньги финансовой структуры.
  • Кто оплачивает расходы по открытию и закрытию аккредитования.

Аккредитив оформляется на то время, которое нужно участникам сделки для проведения платежа. Срок действия аккредитива сторонами определяется индивидуально и зависит прежде всего от способа оплаты. Такой счет можно открыть как на один день, так и на более длительный период – хоть и на несколько лет.

Аккредитивную форму оплаты предлагает большинство российских банков. Но не во всех банках этот способ оплаты пользуется популярностью. Рекомендуется выбирать среди банков, в которых хорошо отработана схема проведения таких сделок.

Мы изучили данные мониторинга портала Банки.ру и выбрали для вас самые выгодные предложения от крупных банков.

Аккредитив несложно оформить в:

  • Альфа-Банке;
  • Сбербанке;
  • ВТБ;
  • Тинькофф Банке;
  • Россельхозбанк;
  • ЮниКредитБанке.

Условия банков отличаются. Средняя стоимость услуги – 0,1% от суммы платежа, но не меньше 1500 рублей.

title

В договоре аккредитива обязательно указывается:

  • дата;
  • сумма;
  • сроки действия счета;
  • реквизиты исполнителя, получателя и банка-исполнителя;
  • перечень документов, которые должен предоставить получатель средств;
  • порядок оплаты услуг банка – кто и как платит за обслуживание счета (по умолчанию – плательщик).

Для открытия аккредитива понадобятся следующие документы:

  • паспорт;
  • ИНН;
  • договор купли-продажи;
  • заявление на открытие аккредитива;
  • сопроводительное письмо.

Как правило, аккредитивный счет открывает плательщик, он же оплачивает услуги банка. При необходимости можно составить договор так, что оплачивать услугу будет продавец.

Заключение

Банковский аккредитивный счёт является гарантией, что сделка будет юридически чистой, поскольку всю документацию тщательно проверяют юристы банка. И покупатель, и продавец будут уверены, что исключены риски мошенничества с той или другой стороны. Конечно, открытие аккредитивного счёта влечёт за собой комиссионные расходы за услуги банка, но безопасность того стоит.

Аккредитивная форма расчетов пари купле-продаже недвижимости входит в число самых надежных. Ее особенность в том, что банк контролирует все этапы совершения сделки – от открытия счета до проверки условий выполнения обязательств сторон и переводе денег продавцу.

Главное преимущество таких сделок – гарантии со стороны банка. Он следит за тем, чтобы обе стороны честно и вовремя выполняли условия договора. Открыть аккредитивный счет предлагает большинство российских банков.

Стоимость аккредитива для физических лиц

Цена аккредитации в разных кредитных учреждениях может быть разной. У некоторых финансовых структур это фиксированная сумма, у которой есть определенный потолок, выше которой стоимость открытия аккредитования быть не может. Другие кредитные организации определяют цену за услуги по аккредитации как процент от указанной цены на дом или квартиру.

В Сбербанке

Стоимость аккредитива для физических лиц в Сбербанке складывается из следующих величин:

  • обслуживание – 2 тыс. руб.;
  • стоимость открытия при условии, что сделка пройдет в одном и том же отделении – 0,2% от договорной суммы (1-5 тыс. руб.);
  • стоимость открытия при взаимодействии разных отделений – 0,3% (1,5-10 тыс. руб.);
  • пролонгация срока действия соглашения – 2 тыс. руб.

Аккредитив в ВТБ 24

Если вы решили взять аккредитацию для покупки квартиры или дома в ВТБ24, то рассчитывать можно на такие условия:

  • цена за открытие аккрадитования – 0,2% от стоимости квартиры (1,2-4,5 тыс. руб.);
  • пролонгация соглашения и (или) изменение общей суммы – 0,2% (0,9-4,5 тыс. руб);
  • внесение дополнительных изменений, включая закрытие счета до истечения срока его действия – 1,2 тыс. руб.;
  • выдача денег, в том числе третьему лицу, имеющему доверенность на получение суммы – 0, 2% от выдаваемой суммы (1,2-4,5 тыс. руб.).

Данная банковская структура берет следующие комиссионные проценты:

  • открытие аккредитования и внесение денег – 0,15% от общей суммы (3-15 тыс. руб);
  • любые иные случаи – 0,1% (1–5 тыс. руб.);
  • выдача денежных средств – 0,2% от общей суммы (3 тыс. руб. минимум);
  • внесение изменений в условия соглшаения по закупке недвижимого имущества – 1,5 тыс. руб.

Запомнить

  1. Расчет за квартиру с участием банка повышает безопасность сделки. Аккредитив или счет эскроу – современные способы расчетов через банк.
  2. Любой тип расчетов должен быть детально прописан в договоре.
  3. При выборе банка нужно учитывать его рейтинг. Лучше обращаться в проверенные временем кредитные организации с хорошими отзывами клиентов.
  4. Деньги на счете эскроу застрахованы на сумму 10 миллионов рублей. Во многих случаях это покрывает сумму сделки.
, , , ,
Поделиться
Похожие записи
Комментарии:
Комментариев еще нет. Будь первым!
Имя
Укажите своё имя и фамилию
E-mail
Без СПАМа, обещаем
Текст сообщения
Adblock detector