Горячая линия бесплатной юридической помощи:
Москва и область:
Москва И МО:
+7(499) 110-93-68 (бесплатно)
Санкт-Петербург и область:
СПб и Лен.область:
Регионы (вся Россия, добавочный обязательно):
8 (800) 500-27-29 (доб. 565, бесплатно)
Правовые документы
Назад

Понятие и виды залога

Опубликовано: 24.05.2020
Время на чтение: 8 мин
0
4

Понятие и основные черты залога

То, какой вид залога предусмотрен в договоре, влияет на распределение прав и обязанностей между кредитором и заемщиком.

Всего в РФ предусмотрено 2 основных вида.

  1. Залог, предусматривающий передачу имущества залогодержателю (заклад).
  2. Залог, по которому имущество остается у лица, его предоставившего.

https://www.youtube.com/watch?v=ytpolicyandsafetyru

В случае заклада лицо, предоставившее имущество, имеет право владения им, а в некоторых случаях и право пользования. Он может осуществлять контроль за состоянием и порядком его использования. По инициативе залогодержателя могут быть ограничены права третьих лиц и собственно заемщика на это имущество.

П.1 1 ст. 338 ГК РФ устанавлива­ет презумпцию оставления имущества у заемщика, в случае если в договоре не предусмотрены другие условия. Ипотека и залог товаров в обороте по умолчанию предусматривают оставление имущества у заемщика.

Понятие регламентируется в ст. 334 Кодекса: залог – это метод обеспечения надлежащего выполнения обязательств дебитором, на основании которого кредитор (залогодержатель) получает право залога при невыполнении или ненадлежащем выполнении дебитором своих обязательств, для целей покрытия понесенных убытков путем реализации предмета залога или прочим способом.

Это означает, что при наличии у дебитора двух или более обязательств перед кредиторами, предмет залога будет направлен первоначально на удовлетворение законных интересов залогодержателя.

Выделим основные черты, присущие залоговым отношениям:

  • право залога – это право на чужие материальные ценности;
  • право залога всегда идет за предметом такового (смена собственника залогового имущества не будет означать прекращение залоговых отношений);
  • производность залога от ответственности, которая им обеспечивается (право залога и связанные с ним отношения, возникновение которых происходит в силу факта наличия основной ответственности, не может существовать без таковой);
  • зависимость залога от основной ответственности (залоговые права находятся в прямой зависимости от судьбы обязательства, обеспечение которого осуществляется залоговым предметом).

Как прием выполнения обязательств, залог отмечается наличием у держателя прав, позволяющих удовлетворять требования, отталкиваясь от стоимости заложенного типа имущества, в ситуациях, когда должник не исполняет такое обязательство. Помимо этого, он обладает возможностью приобретения страховых выплат в том случае, если имеются утраты, либо повреждения имущества.

Гражданское право Российской Федерации дает понять, что появление залога и его видов связано со вступлением в силу соглашения и оговоренных в нем обстоятельств. В качестве подтверждения этому действует норма по статье №488 Гражданского кодекса. Как сказано в этом правовом документе, при заключении договора купли-продажи на кредитные товары, объект приобретения находится в качестве залога у продавца до момента оплаты его полной цены. Таким образом, происходит обеспечение обязательства покупателя по оплате того или иного товара.

Властный акт или судебное решение тоже могут стать поводом для появления залоговых отношений. Правда, гражданское право такого не предусматривает. Зато в законодательных актах большинства стран Западной Европы содержатся такие основания, как и мера пресечения в виде залога.

То, какой именно вид залога прописан в договоре, оказывает влияние на распределение как прав, так и обязанностей между заемщиком и кредитором. Всего в Российской Федерации различают два стандартных типа. Итак, виды залога в гражданском праве следующие:

  • Залог, в рамках которого имущественные ценности остаются у хозяина.
  • Залог, который предусматривает переход имущества залогодержателю, так называемый заклад, или залог на имущество.

В ситуациях с закладом лицо, которое предоставляет имущество, получает право на владение им, а в некоторых случаях еще и возможность использования. Он может контролировать состояние и порядок его эксплуатации. Согласно инициативе залогодержателя, могут ограничиваться права третьих лиц, а также самого заемщика на это имущество.

История становления института залога

https://www.youtube.com/watch?v=ytpressru

Несмотря на пристальное внимание российских цивилистов к вопросам изучения института залога, до сих пор ведутся споры об интерпретации самого этого понятия. Существует множество определений, которые порой противоречат друг другу. Это связано прежде всего с широтой сферы применения залогового права.

Многие исследователи посвятили свои труды этому вопросу. В частности, понятие и виды залога изучали такие цивилисты XIX века, как Д.И. Мейер, И.А. Базанов, Н. Л. Дювернуа, Л. А. Кассо, В. А. Удинцев. С этими именами связаны пять теорий реализации гражданского права, которые были сформулированы вышеперечисленными учеными и параллельно существовали в первой половине XX века.

Именно они отражают сущность древнерусского залога. Л.А. Кассо выделял в качестве основной черты окончательность и бесповоротность приобретения держателем права на вещь, если гражданин не может выполнять свои обязательства по уплате. В.А. Удинцев настаивал на другой версии. Он считал, что изначально залог являлся простой порукой, своеобразным разрешением кредитору направлять взыскание на тот или иной объект.

Проблемой организации отношений кредитора и заемщика под залог недвижимости (ипотека) начали заниматься еще во времена дореволюционной России. Но рассматривались эти отношения в контексте вотчинного права. Основная теоретическая мысль того времени в вопросах залоговой деятельности отражена в проекте Вотчинного устава, датированного 1892 годом.

В начале прошлого столетия Российская империя достаточно уверенно чувствовала себя на мировом рынке поземельного (ипотечного) кредитования. Но вместо денег заемщик получал так называемые закладные листы, выполняющие роль предъявительских ценных бумаг. Ими можно было расплачиваться с кредиторами, продавать их на биржах, получая взамен деньги. Таким образом, закладные листы являли собой средство расчета.

Из всего вышесказанного можно сделать вывод, что отдельные виды залога были известны еще в XIX веке.

Предлагаем ознакомиться  Понятие страхового депозита при съеме квартиры а также образец договора

Роль залога в исполнении обязательств

Как способ исполнения обязательств, залог характеризуется наличием у его держателя права на удовлетворение требований исходя из стоимости заложенного имущества, в том случае если должник не исполнил это обязательство. Также у него есть право на получение страховых выплат в случае утраты или повреждения имущества. Исключением являются случаи, когда причины происшествия связаны с волеизъявлением или умышленными действиями залогодержателя.

Понятие и виды залога

Гражданское право РФ трактует, что возникновение залога связано со вступлением в силу договора, а также с наступлением оговоренных в нем обстоятельств. Доказательством этого является норма п. 5 ст. 488 ГК РФ. Согласно данному пункту, при заключении договора купли-продажи на кредитный товар, предмет покупки находится в залоге у магазина (продавца) до оплаты покупателем его полной стоимости. Таким образом обеспечивается обязательство покупателя оплатить тот или иной товар.

Судебное решение или властный акт также могут стать основанием для возникновения залоговых отношений. Но в Гражданском праве РФ такое не предусмотрено. А вот в законодательных актах многих стран Западной Европы имеются подобные основания.

Залогодатель – это лицо, которое предо­ставляет имущество. Это может быть и сам должник, и другое лицо, позволяющее воспользоваться своим имуществом в целях использования чужого обязательства. Это может быть человек, обладающими правом собственности на имущество или тот, кто имеет право хозяйственного ведения.

Ипотека

Виды залога недвижимости (ипотеки) основаны на типе правообладания имуществом. В п.2 ст. 335 ГК и ст. 6 ФЗ «Об ипотеке» речь идет о двух случаях, когда возможен такой тип кредитования. Во-первых, когда залогодатель обладает правом собственности на недвижимое имущество. А во-вторых, когда он является лицом, обладающим правом хозяйственного ведения.

Важной характеристикой объектов недвижимости является значительная стоимость. Помимо этого, такое имущество отвечает признаку связанности с землей, то есть выведение его из-под контроля держателя залога просто невозможно. Специалисты в области юриспруденции считают, что решающее качественное отличие, позволяющее использовать недвижимость в качестве средства обеспечения устойчивости ипотечного кредита - это его видимость, а не непосредственная ценность.

Виды залога, связанные с недвижимостью, ограничивают действия собственника, связанные с распоряжением имуществом. Суть этих ограничений состоит прежде всего в том, что он обязан предварительно согласовывать с залогодержателем деятельность, связанную с отчуждением предмета ипотеки или с предоставлением его в пользование третьим лицам.

https://www.youtube.com/watch?v=ytcreatorsru

Основанием для возникновения ипотеки является соответствующий договор. Следует отметить, что для вступления его в юридическую силу необходимо нотариальное удостоверение и государственная регистрация. Помимо этого, в Единый государственный реестр прав на недвижимость вносится и сама ипотека как обременение прав собственности.

Ипотека подразумевает под собой использование в качестве залога различных объектов недвижимого имущества. Это предприятия, здания, сооружения, квартиры. Важно, что ипотека здания или сооружения допустима только при условии, что земельный участок, на котором оно находится, также попадает под залог. Причем данные отношения регулируются одним и тем же договором.

Ипотека земельного участка, напротив, не означает, что право залога касается и зданий, возведенных на этом участке.

П. 2 ст. 340 ГК РФ устанавливается следующая норма. В качестве залога может использоваться предприятие, рассматриваемое в качестве имущественного комплекса. При этом необходимым условием является получение соответствующего разрешения у собственника имущества. Виды залога в данной ситуации – это материальные и нематериальные активы предприятия, то есть здания, сооружения, имеющееся оборудование, продукция, сырье, права требования, исключительные права. Полный перечень составляется только на основе актов инвентаризации. Неотъемлемыми частями договора являются также бухгалтерский баланс,

отражающее стоимость имущества, заключение независимого оценщика.

Виды залога на недвижимость, то есть ипотеку, основываются на типе правового обладания имуществом. Гражданский кодекс Российской Федерации предусматривает два случая, когда возможен подобный вид кредитования. Первый из них - это когда залогодатель имеет право на собственность недвижимого имущества. А второй - когда он выступает лицом, которое обладает правом хозяйственного управления.

Немаловажной характеристикой объектов собственности выступает значительная стоимость. Кроме того, такая недвижимость отличается признаком связи с землей, то есть выведение такой собственности из-под контроля держателя залога абсолютно невозможно. Специалисты в сфере юриспруденции заявляют, что определяющее качественное отличие, которое позволяет применять недвижимость в качестве средств обеспечения устойчивости ипотечного кредита, - это всего лишь его видимость, а не фактическая ценность.

Виды залога имущества, которые связаны с недвижимостью, ограничивают собственника в его действиях и связаны с распоряжением имуществом. Суть таких ограничений заключается в том, что он считается обязанным предварительно согласовывать с залогодержателем действия, которые связаны с отчуждением объекта ипотеки, либо с передачей его для пользования третьими лицами.

Поводом для появления ипотеки считается соответствующее соглашение. Важно отметить, что для вступления документа в юридическую силу требуется государственная регистрация и нотариальное удостоверение. Кроме того, в Единый государственный реестр непосредственных прав на недвижимость включается и сама ипотека в качестве обременения прав собственности.

Данный вид залога подразумевает под собой применение всевозможных объектов недвижимого имущества, то есть, например, зданий, сооружений, предприятий, квартир и так далее. Следует отметить, что ипотека сооружения, либо строения возможна лишь при условии, что земельный участок, на котором оно расположено, тоже попадет под залог.

В статье №340 Гражданского кодекса прописана норма о том, что в роли залога может применяться организация, рассматриваемая в качестве имущественного комплекса. Важным условием здесь считается получение соответствующего позволения у собственника недвижимости. Виды и формы залога в этой ситуации – это, прежде всего, материальные и нематериальные активы организации, то есть строения, права требования, сооружения, сырье, имеющееся в наличии оборудование, продукция, а также исключительные права.

Особенности залоговых отношений

Понятие и виды залога

Немаловажное значение имеет характер собственности на имущество. В частности, виды залога имущества, которое находится в общей собственности, могут быть различны. В случаях совместного владения нужно получить разрешение всех собственников. Иначе передать имущество в залог невозможно. Долевая собственность предусматривает право каждого участника на распоряжение своей долей. В том числе и на передачу ее в залог.

Предлагаем ознакомиться  Отказ от участия в приватизации квартиры как оформить и какие последствия от такого шага

Обеспечение требования осуществляется в рамках того объема, какой имеется на момент его удовлетворения. При этом суммируются размер основного долга, проценты по кредиту, неустойка, а также средства, потраченные на возмещение убытков, связанных с несвоевременностью исполнения обязательства.

После того, как утратил силу соответствующий Закон о залоге, основным нормативным актом, регламентирующим залоговые отношения, является Гражданский Кодекс.

При рассмотрении норм 102-ФЗ и положений ГК РФ в совокупности, следует учитывать их следующие характеристики:

  • положения 102-ФЗ были приняты в соответствии с нормами ГК РФ, и не должны противоречить последним;
  • некоторые положения 102-ФЗ дублируют соответствующие нормы ГК РФ;
  • если в 102-ФЗ и Гражданском Кодексе не содержатся иные положения, в отношении ипотеки действуют общие нормы о залоге.

https://www.youtube.com/watch?v=ytaboutru

Отдельные правовые положения о залоговых отношениях могут, в частности, регулироваться соответствующими законами, к примеру, Законом о ломбардах (в случае залога имущества в ломбарде) или законами о ценных бумагах (к примеру, в отношении государственной регистрации и их учета).

Залог на товары, находящиеся в обороте

Такие типы залога в гражданском праве, как товары, которые находятся в обороте, не могут быть переданы в распоряжение гражданину, выступающему кредитором. Контролирующую функцию их оборота осуществляет представитель другой стороны таких отношений. Залогодатель полностью распоряжается ими, то есть обладает правом на любое их изменение и может вносить какие-либо корректировки в готовую продукцию, товарные запасы или сырье. Очень важно, чтобы цена не снижалась, по сравнению с той, которая прописана в соглашении.

Когда продукты уже реализованы, то есть перешли во владение приобретателя, их больше не считают предметом залога. А также наоборот, когда заемщик получает товар, он начинает рассматриваться в качестве предмета залога. Основанием для этого считается появление прав на хозяйственное владение товарами, либо собственность.

Такие виды залога в гражданском праве РФ, как товары, находящиеся в обороте, не передаются в распоряжение лицу, выступающему кредитором. Контролирует их оборот представитель другой стороны этих отношений. Он (залогодатель) распоряжается ими, то есть имеет право на их изменение, внося соответствующие корректировки в товарные запасы, сырье, готовую продукцию и прочее. При этом важно, чтобы стоимость не уменьшалась, по сравнению с той, что указана в договоре.

Когда товары реализованы (то есть перешли во владение и пользование приобретателя), они уже не являются предметом залога. И наоборот. Когда заемщик приобретает товары, их рассматривают как предмет залога. Отправной точкой для этого является возникновение прав на собственность или хозяйственное владение товарами.

Как уже упоминалось, по основной классификации виды залога отличаются друг от друга тем, какая из сторон договора имеет право на распоряжение ими. Но рассматриваемый вид (товары в обороте) имеет существенно важный признак, характерный лишь для этого случая. При залоге товаров в обороте обременение не следует за имуществом при отчуждении.

Заемщик обязан контролировать и соблюдать условия договора, ведя учет всех операций, которые могут повлечь за собой изменение состава или натуральной формы залога. Для этого ему необходимо в обязательном порядке вносить необходимые сведения в Книгу записи залогов.

Отличие типов залога друг от друга

Как уже упоминалось выше, согласно основной классификации, типы залога могут отличаться друг от друга тем, какая из сторон соглашения обладает правом распоряжаться ими. Но рассматриваемый вид товаров в обороте отличает весьма важный признак, который характерен лишь для этого случая. В рамках залога товаров, находящихся в обороте, обременение не идет за имуществом при отчуждении.

Заемщик должен осуществлять контроль, а также соблюдать условия соглашения, проводя учет любых операций, которые могут стать причиной изменений состава, либо натуральных форм залога. Чтобы это произошло, ему требуется в обязательном порядке внести всю необходимую информацию в Книгу записей залогов.

Заклад и твердый залог

В рамках данных типов залога в Гражданском праве Российской Федерации, имущество может быть передано во владение и распоряжение своего держателя. Но нельзя считать данные понятия тождественными.

Понятие и виды залога

При использовании заклада держатель получает право владеть залогом. Кроме того, возможна другая схема. Согласно ей стороны заключают между собой договор, в котором оговариваются особые нюансы. В особенности, предмет заклада может быть оставлен у залогодателя, но будет находиться вне пользования, то есть как бы под замком противоположного лица. В такой ситуации речь идет о твердом залоге.

Это такие виды залога в гражданском праве РФ, при которых имущество передается во владение и распоряжение его держателя. Но эти понятия не являются тождественными.

https://www.youtube.com/watch?v=upload

При закладе предметом залога владеет его держатель. Но возможна и такая схема, по которой стороны заключают между собой соглашение, в котором устанавливаются особые условия. В частности, предмет заклада может фактически оставаться у залогодателя, но быть, так сказать, «вне пользования», то есть «под замком и печатью противоположной стороны». В этом случае ведут речь о твердом залоге.

Обязанности граждан при закладе

Виды договора залога не имеют жесткой классификации, но нюансы содержания зависят от того, какое именно имущество выступает в качестве способа исполнения обязательства и какая из сторон фактически им распоряжается

Например, при закладе основными обязанностями кредитора являются:

  • Страхование предмета залога на сумму его полной стоимости за средства и в интересах заемщика.
  • Сохранение имущества в целости и сохранности.
  • Немедленное информирование залогодателя о возможной угрозе утраты или повреждения имущества.
  • Отправка регулярных отчетов о пользовании предметом в адрес заемщика (если соответствующее предусмотрено в договоре).
  • Незамедлительный возврат предмета заклада, когда обязательство выполнено.
Предлагаем ознакомиться  Понятие семья в жилищном кодексе

Залогодержатель при закладе имеет право на :

  1. Пользование предметом залога в тех случаях, когда договор это предусматривает. Полученные доходы покрывают расходы на содержание предмета, идут на погашение процентов и (или) суммы основного долга.
  2. Досрочное исполнение обязательства.

Типы соглашений по залогам не имеют строгой классификации, но нюансы их содержания зависят от того, какое имущество будет выступать в роли способа осуществления обязательств, а также какая из сторон станет фактически им распоряжаться.

К примеру, при использовании заклада главными обязанностями кредитора выступают:

  • Произведение страхования предмета залога на общую сумму его полной стоимости за счет средств и интересов заемщика.
  • Полное сохранение всего имущества в целости и сохранности.
  • Своевременное информирование залогодателя о возможностях утраты либо повреждения объекта ценности.
  • Отправка и составление регулярных отчетов об использовании предметов в адрес заемщика в том случае, если нечто подобное предусмотрено в соглашении.
  • Мгновенный возврат объекта заклада, когда обязательства полностью выполнены.

При закладе залогодержатель имеет полное право на следующее:

  • Использование предметов залога в тех случаях, когда соглашение это предусматривает. В этой ситуации доходы компенсируют расходы на содержание объектов, а также идут на погашение процентов, либо размера основного долга.
  • Преждевременное выполнение обязательства.

Содержание договора залога

- информация о предмете залога и его оценке;

- сведения о сути, размере и сроке исполнения долгового обя­зательства;

- указание на то, какая из сторон распоряжается заложенным имуществом.

Законом предусмотрена необходимость заключения договоров о залоге в письменной форме. При этом несоблюдение формы договора ведет к признанию его недействительным.

- заключение договора тре­бует согласия или разрешения третьего лица или органа;

- в качестве предмета залога выступает такой имущественный объект, который имеет ценность для общест­ва;

Понятие и виды залога

- отсутствие залогодателя и невозможность установления его местонахождения.

Договор залога содержат в себе следующую информацию:

  • сведения о предметах залога и их непосредственной оценке;
  • информация о размере и сроках выполнения долговых обя­зательств;
  • пояснение того, какая из сторон использует заложенное имущество.

Закон предусматривает необходимость заключения соглашения о залоге в письменном виде. Несоблюдение формы договора при этом ведет к признанию его недействительным документом.

Виды договора залога не имеют жесткой классификации, но нюансы содержание зависит от того, какой тип имущества выступает в качестве метода исполнения обязательств.

https://www.youtube.com/watch?v=ytdevru

Ситуации, в которых взыскание обращается исключительно по решению суда:

  • составление и заключение договора тре­бует разрешения, либо согласия третьего лица;
  • в роли предмета залога рассматривается такой имущественный объект, который выражает определенную ценность;
  • отсутствие самого залогодателя и трудности в установлении его местонахождения.

Мера пресечения в виде залога

Помимо использования в гражданском праве, отдельные виды залога также применяют и в уголовно-процессуальном законодательстве. В этой сфере он характеризуется как мера пресечения, которую могут использовать по отношению к обвиняемым и подозреваемым в преступлении. Кроме того, еще одной целью такого метода является своевременное предупреждение в совершении иных незаконных действий.

Таким образом, определение и виды залога напрямую зависят от сферы нормативно-правовой деятельности, в которой применяют эти термины. Но как бы там ни было, их целью считается полное обеспечение выполнения определенного набора различных обязательств. В случае их невыполнения может быть вынесено постановление о применении меры пресечения в виде залога.

виды залога недвижимости

К примеру, типы залогов в банке – это ипотека, заклад, твердый заклад и так далее. А когда данное определение используют в отношении обеспечения явки преступника, то классификационная структура отталкивается от времени, на тот срок, на который он предоставляется, а также от способа расчета и суммы залога.

Данная статья была посвящена понятию и видам залога.

Термин «залог», помимо использования его в гражданском праве, применяется в уголовно-процессуальном законодательстве. В данной отрасли он означает меру пресечения, которая может применяться к подозреваемому, обвиняемому в преступлении. Суть применения этой меры состоит в том, что в период предварительного расследования подозреваемый, обвиняемый или другое физическое (юридическое) лицо вносит деньги, ценные бумаги, обеспечивая таким образом явку (в суд, дознание или следственный орган). Еще одна цель данной меры – предупреждение совершения других преступлений обвиняемым или подозреваемым.

Применение меры пресечения в виде залога осуществляется только по решению суда. Адвокат или сам задержанный подают ходатайство, после чего, с учетом всех имеющихся обстоятельств, суд принимает положительное или отрицательное решение по данному вопросу. На вид и размер залога влияет в первую очередь характер преступления.

Также имеют значение личность подозреваемого или обвиняемого, его имущественное положение. Если преступление небольшой или средней тяжести, то постановление суда о применении меры пресечения в виде залога должно установить сумму не менее 50000 рублей, а по делам о тяжких и особо тяжких преступлениях – не менее 500000 рублей.

Если обязательства, предусмотренные в постановлении, выполняются, то залог возвращается лицу, его передавшему. Но если выявляются нарушения, то соответствующие ценности исходя из судебного решения переходят в доход государства.

https://www.youtube.com/watch?v=ytadvertiseru

Таким образом, понятие и виды залога зависят от сферы правовой деятельности, в которой применяются данные термины. Но как бы то ни было, целью таких отношений является обеспечение исполнения определенного обязательства. Например, виды залога в банке – этот заклад, ипотека, твердый заклад и т.д. А когда этот термин применяется в отношении обеспечения явки предполагаемого преступника, то классификация основывается на длительности времени, на которое он предоставляется, сумме залога и способе расчета.

,
Поделиться
Похожие записи
Комментарии:
Комментариев еще нет. Будь первым!
Имя
Укажите своё имя и фамилию
E-mail
Без СПАМа, обещаем
Текст сообщения
Adblock detector