Горячая линия бесплатной юридической помощи:
Москва и область:
Москва И МО:
+7(499) 110-93-68 (бесплатно)
Санкт-Петербург и область:
СПб и Лен.область:
Регионы (вся Россия, добавочный обязательно):
8 (800) 500-27-29 (доб. 565, бесплатно)
Правовые документы
Назад

Чем отличается ОСАГО от КАСКО разница страховок и что лучше выбрать

Опубликовано: 12.04.2020
Время на чтение: 13 мин
0
10

Добровольное страхование КАСКО

Купив полис ОСАГО, автовладелец защищаете себя от проблем, возникающих в случае аварийных ситуаций. Особенно полезно и необходимо ОСАГО в случае ДТП (подробнее про возмещение ущерба по ОСАГО). В этой ситуации за нанесённый автовладельцем ущерб обязана расплатиться страховая компания. Оформление ОСАГО позволяет автовладельцу, пострадавшему в ДТП, получить денежную компенсацию на ремонт транспортного средства.

В случае обоюдной вины ряда водителей размер выплат производится после определения ущерба, понесённого каждым водителем.

Страховым случаем признаются все аварийные ситуации в ДТП, происшедшие на момент действия договора, заключённого между владельцем автомобиля и страховой компанией. Также страховыми признаются случаи в результате которых был нанесён вред здоровью и жизни участникам ДТП. В последних случаях, как правило, дело передаётся в суд и обязывает страховщика произвести соответствующие страховые выплаты.

КАСКО позволяет произвести ремонт автомобиля во всех случаях, предусмотренных законом, а также позволяет компенсировать денежные средства в размере стоимости автомобиля владельцу в случае угона или уничтожения.

Наиболее распространенным видом добровольного страхования автотранспортных средств является КАСКО. Страховые компании дают гарантию возмещения денежных средств по таким полисам в тех случаях, если есть повреждение, гибель или угон машины, причем не важно по чьей вине они произошли – даже если машину разбил сам владелец. К страховым событиям можно отнести следующие факты:

  • противоправные действия посторонних лиц;
  • падение предметов на машину;
  • стихийное бедствие;
  • ДТП;
  • хищение или угон;
  • возгорание или поджог.

При заключении договора страхования каждая компания, занимающаяся страхованием КАСКО, сама определяет варианты рисков и набор конкретных ситуаций. В случае, если автомобиль приобретается в кредит, то страховая компания определяет набор рисков по согласованию с банком. Однако в основе добровольного страхования большинства российских страховщиков лежат именно вышеуказанные факторы.

Чем отличается ОСАГО от КАСКО разница страховок и что лучше выбрать

Есть правила добровольного страхования, в которых указываются также различные способы компенсации материального ущерба. В тех случаях, когда произошло дорожно-транспортное происшествие или иное страховое событие, страховщик обязан оплатить расходы на СТО, затраченные на ремонт транспортного средства или выплатить деньги, компенсирующие стоимость ущерба.

Существуют два вида КАСКО: оно может быть частичным и полным. Полное страхование предполагает также защиту по рискам ущерб и хищение.

При частичной страховке можно выбрать один или несколько рисков: ущерб, ДТП или хищение. Такая страховка дешевле, но если владелец автомобиля попал в аварию по своей вине, а машина была застрахована только по риску «Угон», то собственник не получит ничего.

При хищении никаких вопросов не должно существовать. Если машина угнана, то страховка выплачивается конкретно на сумму, обозначенную в договоре. Ущербом считается такой случай, когда машина была повреждена:

  • в дорожно-транспортном происшествии;
  • в стихийном бедствии;
  • при пожаре;
  • при повреждении от падения различных предметов, например, камней, деревьев и так далее.

Полная гибель автомобиля тоже считается ущербом.

Важно! Главная особенность КАСКО заключается в том, что страховщик компенсирует урон, независимо от того, насколько виноват водитель, управлявший автомобилем в тот момент, когда произошёл страховой случай. И не выплачивает компенсацию второму участнику происшествия, даже если тот в нем не виноват.

https://www.youtube.com/watch?v=27CvCVa4e2I

Есть одно важное условие для отказа от денежной выплаты. Умышленное повреждение автомашины водителем, который находился за рулем, или собственником автомобиля лишает права на получение компенсации.

Если страховой случай всё-таки наступил, владелец авто это должен обратиться в страховую компанию заявлением на получение денежных средств или оплату ремонта (в зависимости от того, что прописано в договоре).

Приобретая обязательный полис, то есть ОСАГО, водитель тем самым обеспечивает собственную защиту от проблем при возникновении различных аварийных ситуаций на дороге. Это полезный и необходимый инструмент в решении проблем, связанных с ДТП, где вы выступаете виновной стороной. Наличие ОСАГО даёт возможность переложить ответственность по выплатам пострадавшей стороне на страховщика, защитив собственный карман. Это даёт понять, в чём разница между полисами, обозначенными как ОСАГО и КАСКО. Каждый полис имеет свои ключевые особенности.

ОСАГО также помогает тем, кто пострадал в результате происшествия на дороге. Ведь при наличии полиса вам будет выплачена компенсация, необходимая для ремонта ТС.

Бывает и так, что вина признаётся обоюдной. Тут также выплаты обеим сторонам осуществляется страховая. Но обязательно, чтобы у водителей имелся действующий ОСАГО. Хотя и КАСКО не помешает, пусть и не является обязательным условием.

Ситуация с КАСКО иная. Этот полис позволяет выполнить ремонт в любой ситуации, которая предусмотрена законом и договором между клиентом и страховщиком. Плюс автовладелец финансово защищён от угона и тотального уничтожения собственного транспортного средства. За счёт КАСКО водитель получает деньги или выполняется ремонт его машины даже в ситуации, когда в ДТП именно он оказался виновен.

Отсутствие КАСКО при наличии ОСАГО освобождает от выплат пострадавшим, но вот свой автомобиль тогда придётся восстанавливать за свой счёт.

Ну и напоминает, что ОСАГО выступает в качестве обязательной страховки, а КАСКО добровольно. Получить вторую без первой не получится.

Потому каждый автомобилист сначала обязательно получает ОСАГО, что предусмотрено на законодательном уровне, а далее уже добровольно покупает КАСКО при наличии такой необходимости.

Но ещё важно добавить, что в некоторых ситуациях КАСКО приравнивается к обязательному страхованию. Чаще всего это происходит при покупке авто в кредит, лизинг и на других подобных условиях. Тут КАСКО выступает как гарантия для финансовой организации, которая выдаёт кредит.

Сколько стоит КАСКО

Тарифы на покупку ОСАГО единые для всех автовладельцев и регламентируются в соответствии законодательству РФ.

При оформлении страховки компания страхователь учитывает предыдущий опыт вождения – все страховые случае автовладельца и степень его виновности.

В случае длительной эксплуатации автомобиля без аварий, автовладелец получает 5% скидку на страховку.

Цена на КАСКО уже по определению дороже и не имеет единой тарификации. Страховые компании самостоятельно определяют тарифы.

Стоимость страховки КАСКО зависит от ряда показателей:

  • форма собственности;
  • регион оформления транспортного средства;
  • возраст и опыт вождения владельца автотранспорта;
  • разновидность транспортного средства;
  • мощность транспортного средства;
  • сроки оформления страховки.

Договор по КАСКО имеет нюансы:

  • владельцу могут отказать в страховке если на автомобиле недостаточно охранного оборудования либо автомобиль старый;
  • при оформлении полиса определяется способ перечисление денежных средств по страховым случаям.

Отличия КАСКО и ОСАГО в стоимости

Довольно часто автомобилистов интересует, что им дешевле оформить — КАСКО или ОСАГО. Стоимость у них действительно разная, и формируется по различным принципам.

Тут можно однозначно сказать, что из полисов КАСКО и ОСАГО дороже, а какой вид страховки дешевле. Обязательная страховка или просто автогражданка стоит меньше. А ценообразование доброволки зависит от множества факторов.

Цена на ОСАГО фиксированные, закреплённые на законодательном уровне, и регламентируются соответствующими тарифами. Корректировать их может только Центральный банк в зависимости от курса валют, состояния экономики и прочих факторов.

Тарификация и назначение цены дополнительно зависит от таких нюансов:

  • регион регистрации, поскольку каждый имеет собственные коэффициенты;
  • количество водителей, допущенных к управлению ТС;
  • возраст и водительский стаж;
  • марка машины;
  • мощность двигателя.

Чем дороже машина, тем выше ценник. Также и с водительским опытом. Но несколько наоборот, поскольку автомобилисты со стажем платят меньше, нежели те, кто только недавно сел за руль. Это обусловлено потенциальными рисками новичка попасть в ДТП.

Страхование

В среднем ценники на ОСАГО варьируются в пределах 3-20 тысяч рублей. Минимально автогражданку можно купить на 3 месяца, а максимальный срок её действия 1 год. Потому каждый год приходится обновлять и покупать новый полис.

Предлагаем ознакомиться  Наказание за брак на производстве

Стоимость КАСКО определяет сама страховая компания, учитывая собственные тарифы. Но поскольку страховщиков на рынке много, все они держат примерно одинаковые цены, предлагая клиентам дополнительные бонусы, акции и скидки для привлечения.

Чтобы ответить на вопрос о стоимости добровольного страхования, нужно учесть довольно широкий перечень влияющих факторов. А именно:

  • текущая рыночная стоимость авто на момент составления договора;
  • водитель и его стаж;
  • количество лиц, допущенных к управлению страхуемого ТС;
  • наличие системы охраны;
  • характеристики имеющейся противоугонной системы;
  • регион проживания;
  • период действия заключаемого договора;
  • способ оплаты страховых премий;
  • перечень рисков, которые выбирает клиент;
  • собственные тарифы страховой компании.

В настоящее время КАСКО стоит обычно не менее 30 тысяч рублей. Порой ценники доходят до 200 тысяч рублей. Также может применяться принцип тарификации по проценту от стоимости страхуемого авто. В основном это 5-11% от текущей рыночной цены машины.

Сумма взноса также непосредственно влияет на размер выплат при наступлении страхового случая. Крайне важно, чтобы в договоре был указан размер страховой стоимости. В противном случае страховщик может пойти на хитрость, искусственно занизив размер выданной компенсации.

Стоимость покупки полиса автострахования.

Некоторые советуют покупать частичное КАСКО, чтобы сэкономить. По факту разница в цене незначительная, из-за чего финансово не так уж и выгодно брать частичный полис. Куда рациональнее потратить немного больше, но получить расширенный договор.

Стоимость КАСКО от ОСАГО значительно различается.

Стоимость ОСАГО устанавливается государством, на цену оказывает влияние:

  • Тип собственника. Это может быть юридическое лицо, либо физическое.
  • Стаж и возраст водителя. Если вы только получили права, страховка будет стоит дороже.
  • Территория и регион. Для некоторых регионов страны установлены специальные тарифы.
  • Тип автотранспорта: новое или поддержанное, отечественное или иномарка.

КАСКО стоит дороже. На цену оказывает влияние:

  • политика страховой компании,
  • перечень выбранных автовладельцем рисков,
  • марка машины и ее модель,
  • водительский стаж и возраст водителя,
  • дополнительный пакет услуг (вызов комиссара на место ДТП, эвакуация авто и др.)

Зачем КАСКО при наличии ОСАГО, и наоборот

КАСКО оформляется на добровольных основаниях, если не учитывать некоторые существующие исключения в виде покупки машины в кредит. Такой полис позволяет даже при признании вашей вины в ДТП всё равно получить компенсацию и восстановить собственный автомобиль за счёт страховщика.

ОСАГО же выступает как обязательный вид страховки, предусмотренный законодательством. Отсутствие этого полиса означает, что водитель незаконно управляет ТС. Садиться за руль, не будучи вписанным в договор, является серьёзным правонарушением. Но тут полис покрывает лишь ремонт транспортного средства пострадавшей стороны. Виновник свою машину ремонтирует самостоятельно.

Вот и получается, что без ОСАГО вообще нельзя, а с помощью КАСКО можно расширить возможности и застраховаться от различных аварийных случаев.

Что между ними общего

Далеко не каждый автовладелец знает разницу двух видов страхования. Получив обязательный полис страхования ОСАГО, автовладелец должен учитывать, что страхует он не машину, а ответственность гражданина за нанесённый ущерб.

Это означает, что в результате ДТП страховая компания на основании договора, заключённого с владельцем автомобиля, отвечает за гражданина виновного в ДТП и обязана возместить ущерб пострадавшему чужому имуществу или нанесённый вред здоровью пострадавшего в аварии.

Чем отличается ОСАГО от КАСКО разница страховок и что лучше выбрать

В соответствии ФЗ «Об ОСАГО» предусматривается максимальная сумма покрытия 400 тысяч рублей. В определённых случаях страховая компания имеет возможность отказаться от выплаты компенсации потерпевшему.

Например:

  • в случае алкогольного опьянения автовладельца;
  • в случае если виновник дорожного происшествия самовольно покидает место аварии;
  • непредоставление пострадавшего автомобиля для оценки повреждений.

В перечисленных случаях к виновнику ДТП применяются регрессные требования — иск на возмещение компенсации потерпевшему.

Недостаток ОСАГО:

  • ОСАГО не возмещает ущерб, причинённый автомобилю виновника ДТП.

Достоинство ОСАГО:

  • Страховщиком ОСАГО является государство, а КАСКО оформляют коммерческие организации.
  • Цену на полис ОСАГО устанавливают по определённымкоэффициентам, установленным законодательством и она не зависит от стажа вождения владельца, возраст и стоимости автомобиля.
  • Доступная цена страхового полиса. Например: стоимость страховки ОСАГО на автомобиль C-класса колеблется в пределах от 3000 до 5000 р, цена страховки КАСКО для этого автомобилядостегает 100 000 рублей.
  • ОСАГО предусматривает скидки за безаварийное вождение.

Если ОСАГО страхует автогражданскую ответственность, то по КАСКО страхуется имущество автовладельца – автомобиль (его ущерб, полная гибель или угон). Оформление страховки КАСКО необязательна по закону.

Достоинство КАСКО:

  • КАСКО позволит вне зависимости от степени виновности в ДТП возместить вред автомобилю владельца страховки. Потерпевший в ДТП владелец КАСКО для этого должен обратиться к своему страховщику. Нужно отметить, что страховая компания также не останется в убытке — выплаченную пострадавшему сумму она взыщет с виновника ДТП.

Недостаток КАСКО:

  • Порядок страхования и выплат КАСКО не регулируется законом и работает исключительно в рамках предусмотренных Гражданским кодексом, специальными нормативно-правовыми актами и ФЗ «О защите прав потребителей».
  • КАСКО значительно дороже по стоимости.
  • Нет чёткого регламентирования цены страховки.
  • Стоимость для каждого случая индивидуальна и зависит от многих факторов: модели автомобиля, стоимости, возраста, статистических данных частоты угона модели, статистики нарушений ДТП владельца автомобиля и других факторов.

По факту отличие ОСАГО от КАСКО достаточно серьёзное, и найти общие черты между ними проблематично. Если говорить простыми словами, то тут речь идёт о страховых полисах. По общим понятиям страховки они действительно чем-то похожи. Но суть у них совершенно разная.

Общая черта у них практически лишь одна. Это наличие у страховщика по КАСКО и ОСАГО отказать в выплате компенсации, если водитель оказался пьяным в момент совершения ДТП. Это распространяется на алкогольное и наркотическое опьянение.

В остальном же перед нами два совершенно разных вида страхования, каждый из которых даёт свои неоспоримые преимущества. А от одного из них вовсе отказаться нельзя.

Итак, рассмотрим подробнее все эти тонкости и выясним, почему и при каких обстоятельствах ремонт или выплата Каско выгоднее и лучше, чем по ОСАГО.

Это самый важный фактор в выборе. Дело в том, что оба вида страхования дорожают на следующий год при наличии страховых случаев:

  • если вы обратились по Каско в текущем году, то в следующем к вам будет применён повышенный коэффициент,
  • то же самое и с ОСАГО, но, в отличие от Каско, здесь страховым случаем, повышающим стоимость страховки, признаётся только ДТП с вашей виновностью.

Таким образом, пожалуй, главным критерием выбора – ОСАГО или Каско, выступает подорожание полиса на следующий год. Но не все страховые увеличивают стоимость по добровольному страхованию.

Вывод: во многих случаях обращение по ОСАГО, а не по Каско для потерпевшего лучше в плане удорожания страховки на следующий год.

Это тоже оптимальный вариант. Но, опять же, не все компании вам подойдут. Дело в том, что многие страховщики по Каско по состоянию на 2020 год предлагают скидки за безубыточность в первой организации и, наоборот, также повышают стоимость полиса, если были заявлены страховые случаи.

Предлагаем ознакомиться  Что означает замена стороны в договоре и чем она отличается от цессии и перевода долга

Зато ваш текущий страховщик может не повысить цену, если, например, в ДТП вы были не виноваты (такое условие есть у многих компаний), а вот другие организации просто не посмотрят на этот факт.

Вывод: обращение по Каско не всегда ведёт к повышению стоимости страховки, а вот манипуляции с "беготнёй" между компаниями может к таковому привести.

В договорах Каско это редкость. Зато по ОСАГО расчёт возмещения всегда рассчитывается с учётом износа, который зависит от возраста авто и может доходить до 50% на машины старше 5 лет.

И, если в случае с направлением на ремонт по закону до износа вам не должно быть дела (ведь запрещено ставить б/у запчасти), то при выплате вы получите меньше. Да и что греха таить – очень часто и при направлении на ремонт по ОСАГО приходится сталкиваться с требованием доплаты от автосервиса за новые запчасти.

А вот разницу между тем, что насчитала страховая без износа и что выплатила с его учётом, можно взыскать напрямую с виновника ДТП. Так постановил Конституционный суд РФ.

Вывод: если ваша машина старше 2-4 лет, и вы не хотите лишних телодвижений по взысканию износа или спорами со страховщиком и СТО, то Каско лучше, чем ОСАГО.

В ОСАГО их целый набор:

  • ваш паспорт, страховой полис, документы о праве собственности на машину,
  • заявление,
  • извещение о ДТП,
  • постановление о виновности второго участника либо определение.

Чем отличается ОСАГО от КАСКО разница страховок и что лучше выбрать

Обратите внимание, что последние документы можно ждать из ГИБДД до года в случае, если авария произошла с пострадавшими или погибшими.

В свою очередь, набор документов для обращения по Каско регулируется не законом, а договором. Но, как правило, набор документов меньше. Кроме того, по Каско нередко можно обращаться вообще без документов, но сумма возмещения либо количество ремонтируемых повреждённых элементов в этом случае может быть ограничена.

Вывод: обратиться лучше по Каско, чем по ОСАГО, если вы хотите меньше времени ждать и собирать меньше документов (но не всегда).

Но по ОСАГО вы также можете обращаться в свою страховую... При соблюдении 2 условий:

  • повреждения от ДТП получили только автомобили,
  • у обоих есть действующие полисы ОСАГО.

Вывод очевиден.

Вот уже несколько лет возмещение по ОСАГО производится в натуральной форме – то есть вам в первую очередь обязаны выдать направление на ремонт. Не на выбор страховой, как полагают многие, а именно ремонт как приоритет, если выполняются все условия для этого. Но что это за условия и как получить выплату?

По ОСАГО выплату вместо ремонта можно получить в случаях, когда:

  • вы указали это желание в заявлении на возмещение при ДТП, а страховщик согласился (но чаще всего отказываются),
  • ближайшее СТО, с которыми заключён договор страховщика, дальше 50 км от места аварии или вашего адерса жительства, а транспортировка для страховой не выгодна,
  • нет подходящих СТО, с которыми у компании заключён договор (в том числе с дилерами, если вашей машине менее 2 лет от роду),
  • при обращении по ОСАГО признали тотальную гибель автомобиля, в то время как по Каско предлагают ремонт,
  • если потерпевший во время ДТП погиб (и вы за него получаете возмещение как родственник),
  • ущерб по калькуляции страховой более 400 000 рублей,
  • вып получили травмы средней тяжести или тяжёлые, либо являетесь инвалидом, и выбрали выплату в заявлении.

Все эти пункты по закону Об ОСАГО 2020 года предписывают страховщику производить исключительно выплату.

Чем отличается ОСАГО от КАСКО разница страховок и что лучше выбрать

Вывод: если вы хотите получить выплату и подпадаете под одно из описанных выше условий, то лучше обращаться по ОСАГО, чем по Каско... Всё это в случае, если договор ваш Каско предусматривает только ремонт.

Здесь также в случае с Каско всё упирается только в договор – список сервисных центров для ремонта в нём должен фигурировать.

Ремонт по ОСАГО же только у дилера возможен, если ваша машина не старше 2 лет.

Вывод: лучше обращаться по ОСАГО, если вашему авто менее 2 лет от роду.

Так как по Каско страхуется ваше имущество, а по ОСАГО – ответственность при виновности, то при признании всех участников ДТП виновниками выгоднее получается Каско. Почему?

Чем отличается ОСАГО от КАСКО разница страховок и что лучше выбрать

Дело здесь в том, что при вине, например, 50/50 вы получите только 50% от рассчитанной суммы возмещения по автогражданке, потому что частично вы виновник. А для договора Каско вообще не имеет значения степень вашей виновности по части возмещения. Но обратите внимание, опять же, что полис в таком случае может подорожать на следующий год страхования.

Вывод: если вина обоюдная, то нужно понимать, что Каско лучше, чем ОСАГО, после такого ДТП.

Франшиза

Посмотрите внимательно в ваш договор – нередко многие автолюбители даже не подозревают, что заключили его с франшизой.

В нашем случае она означает, что по части возмещения вреда определённую фиксированную сумму страховая компания не покрывает.

Возьмём очередной пример. Вы признаны потерпевшим в ДТП, и сумму ущерба вам насчитали в 50 000 рублей. В то же время франшиза по вашему договору страхования Каско составляет 30 000 рублей. В таком случае компания возместит вам по данному страховому случаю по Каско только 20 000 рублей. А вот по ОСАГО должна быть полная сумма – франшиз в ОСАГО не бывает.

Вывод: если ваш договор Каско подразумевает франшизу, то ОСАГО выгоднее.

Заменяют ли полисы друг друга?

ОСАГО – обязательно на законодательном уровне. Без полиса ОСАГО автовладелец не имеет права пользоваться автомобилем.

Недостаток обязательной страховки в том, что она покрывает ремонт автомобиля пострадавшей стороны. А в том случае если машина автовладельца страдает по его собственной вине, ремонт автомобиля придётся производить самостоятельно.

Поскольку это совершенно разные виды страховой защиты, то о замене не может быть речи:

  • При отсутствии ОСАГО вам выпишут штраф 800 рублей;
  • Если вы оформили КАСКО, то полис ОСАГО все равно нужен — он первичен.

Как осуществляются выплаты

В случае если виновником аварии является владелец ОСАГО, потерпевший должен обратиться в компанию, выдавшую страховку нарушителю. Страховая компания обязуется оценить и компенсировать стоимость всех ремонтных работ. Нарушитель осуществляет ремонт своего автомобиля посредством собственных средств.

В случае если пострадал автомобиль владельца ОСАГО по вине другого водителя, пострадавший может взыскать ущерб, обратившись в страховую компанию нарушителя, которая, в свою очередь, обязана оценить и компенсировать сумму эквивалентную стоимости ремонта.

Оценка суммы компенсации по ОСАГО:

  • сумма понесённого ущерба рассчитывается с учётом износа пострадавшего в ДТП автомобиля по стандартной формуле соотношения возраста и пробега автомобиля;
  • максимальная выплата по ОСАГО: 400 000 р.;
  • при превышении стоимости ремонта автомобиля суммы более 400 000 р., разницу потерпевший может взыскать с виновника в аварии.

Если на момент ДТП страховая компания, оформившая полис виновнику аварии, прекратила существование, пострадавший должен обратиться в РСА, отвечающий по страховым обязательствам ОСАГО или подать иск о возмещении ущерба судебные органы.

РСА в этом случае не несёт ответственности по КАСКО. В случае прекращения деятельности компании, оформившей КАСКО, вопрос компенсации ущерба решается исключительно посредством суда.

Оценка суммы компенсации по КАСКО:

  • стоимость ремонта не должна превышать стоимость автомобиля;
  • в случае сложной аварии, ремонт двух автомобилей также не должен превышать стоимость автомобиля виновника аварии.
Предлагаем ознакомиться  Можно ли жить в китае

Все уже наверняка поняли, в чём разница между полисами КАСКО и ОСАГО.

Оформление страховки

При этом довольно актуальным остаётся вопрос касательно того, что лучше использовать при ДТП — КАСКО или ОСАГО. Здесь нужно учитывать некоторые нюансы, законодательство и конкретные условия договора между водителем и страховщиком.

Если обратиться к действующему закону, регулирующему ОСАГО, то максимально при причинении вреда здоровью можно получить 500 тысяч рублей. При повреждении имущества, то есть автотранспортного средства, компенсация не превышает 400 тысяч рублей.

По новым изменениям в законе, при оформлении дорожного происшествия с использованием европротокола, стороны не могут рассчитывать на выплату более 100 тысяч. Но это не распространяется на Москву, Санкт-Петербург и обе области, где при соблюдении некоторых условиях можно получить полные 400 тысяч.

Если выплат по ОСАГО не хватает для полной компенсации ущерба, тогда остаток оплачивает виновник.

В случае с КАСКО максимальные выплаты предусмотрены лишь при тотальной гибели транспортного средства и угоне. Тогда страховщик обязан выплатить 100% от страховой стоимости, которая прописывается в договоре.

Размеры компенсаций рассматриваются для каждого случая индивидуально, и не последнюю роль здесь играет стоимость самого оформленного полиса.

КАСКО даёт возможность получить компенсацию в виде непосредственных денежных выплат, либо проведённых ремонтных работ. В этой ситуации на вопрос о том, что лучше оформить в случае аварии или ДТП, многие отдают предпочтение КАСКО, а не ОСАГО.

ОСАГО

Важно понимать, в чём заключается разница между страховыми полисами КАСКО и автогражданкой ОСАГО, чтобы выбрать, по какому их них получать компенсацию.

Не стоит рассчитывать на то, что удастся получить выплаты одновременно по двум страховкам. По закону так делать нельзя. Даже при успешной попытке провернуть подобную аферу она зачастую вскрывается, после чего через суд автомобилист возвращает страховщику деньги.

Но есть важный нюанс. Полностью возместить одну сумму причинённого ущерба водителю, который не виновен в ДТП, за счёт комбинированного способа можно. Часть суммы идёт из лимита ОСАГО, а остаток за счёт КАСКО.

Стоит обратить внимание на недавние нововведения касательно ОСАГО, согласно которым теперь можно использовать принцип прямого возмещения. Это означает, что при условии наличия полиса автогражданки у двух участников происшествия потерпевшая сторона может обратиться не в страховую виновника, а в собственную компанию, где был оформлен полис. Аналогичная схема применима, когда у виновника отсутствует полис, его срок действия истёк, либо же водитель попросту скрылся с места аварии.

Если у водителя есть ОСАГО и КАСКО, рекомендуется обратиться именно к страховщику по добровольному полису. Обусловлено это тем, что в КАСКО не принимается во внимание амортизация, то есть износ ТС. Но при этом компенсировать ущерб здоровью доброволка не может. То есть по закону можно потребовать компенсацию за вред здоровью по ОСАГО, а для восстановления самого авто использовать договор КАСКО.

На чём остановить свой выбор

Каждый автомобилист должен чётко для себя понимать, что ему лучше выбрать — КАСКО или ОСАГО.

Тут во многом всё предельно просто. Автогражданка является обязательным документом для получения права садиться за руль транспортного средства и выезжать на нём на дороги общего пользования. Вы не можете выбирать один вариант из двух. Водитель обязан оформить ОСАГО, а затем уже по ситуации и личному усмотрению брать доброволку.

Но вопрос стоит рассмотреть с позиции того, что же лучше — КАСКО или ОСАГО в случае ДТП. Как вы уже знаете, автогражданка не страхует вашу машину, а лишь защищает гражданскую ответственность за причинённый ущерб другому автомобилисту. А именно его ТС или здоровью. То есть страховщик принимает на себя обязательно материально защитить виновника от выплат компенсации пострадавшей стороне. Причём размеры компенсаций ограничены, и не могут превышать 400-500 тысяч рублей.

Одновременно с этим закон, регулирующий ОСАГО, предусматривает возможность законного отказа страховщика от выплат. Это происходит при:

  • алкогольном или же наркотическом опьянении виновника;
  • самовольном отъезде с места происшествия;
  • непредставлении ТС, которое пострадало в ДТП, для проведения оценки.

Если происходит одна из подобных ситуаций, тогда вместо страховщика выплаты обязан осуществить сам виновник.

Чтобы лучше понять суть каждого из вариантов страхования, стоит взглянуть на их сильные и слабые стороны.

Среди действительно значимых недостатков у ОСАГО можно выделить один ключевой пункт. Он касается невозможности возместить ущерб, который был причинён машине виновника дорожного происшествия. ОСАГО не освобождает от необходимости ремонтировать машину за собственный счёт.

Но у автогражданки есть и свои очевидные преимущества:

  • В роли страховщика по ОСАГО выступает государство, поскольку оно регулирует этот вопрос. А КАСКО является услугой коммерческих организаций.
  • Для определения стоимости полиса используются регламентированные коэффициенты, закреплённые на законодательном уровне.
  • Цены значительно ниже, чем в случае с КАСКО. За ОСАГО за машину С-класса могут потребовать от 3 до 5 тысяч рублей. КАСКО на такое же авто стоит до 100 тысяч рублей.
  • Если водитель ездит аккуратно, за безаварийную эксплуатацию предусмотрена скидка.

Но КАСКО есть что противопоставить обязательному страхованию автогражданской ответственности.

С помощью доброволки можно застраховать личное движимое имущество от разных факторов, включая аварии, гибель, угон, взлом, стихийные бедствия и пр. И КАСКО не навязывается законом, то есть оформляется сугубо на усмотрение автовладельца.

Дополнительно доброволка позволяет возместить ущерб, нанесённый собственному автотранспортному средству, вне зависимости от уровня вины при ДТП. Чтобы получить компенсацию, требуется после происшествия обратиться к страховщику.

Но тут есть и свои весомые недостатки, которые говорят не в пользу КАСКО:

  • Выплаты и порядок оформления не контролируются законом. Все права и обязанности работают лишь в рамках действующего Гражданского кодекса и нормативных актов, касающихся прав потребителей.
  • Стоимость КАСКО в несколько раз, а порой и в несколько десятков раз превышает цены на стандартный полис по системе ОСАГО.
  • Отсутствует чёткий регламент и система определения стоимости.
  • Цена на каждый случай формируется индивидуально, и в расчёт берётся огромное количество факторов.

Оформлять себе оба вида страховых полисов, либо обойтись только обязательной автогражданской, каждый автомобилист решает сам.

Исключить необходимость покупки ОСАГО никак не получится. Это обязательное требование, закреплённое законом. Ездить без обязательной страховки намного дороже, поскольку предусмотрены солидные штрафы за факт отсутствия полиса. Параллельно автогражданка защищает вашу ответственность при возникновении дорожно-транспортных происшествий, где вы оказались виновником.

Что же касается КАСКО, то его актуально оформлять на дорогие и ценные машины, повреждение, угон или тотальное уничтожение которых может повлечь за собой огромные расходы для владельца.

Целиком и полностью полагаться на страховку нельзя. Есть ряд случаев, когда компании попросту отказывались от выплат. Тут ещё большую роль играет уровень надёжности, ответственности и платёжеспособности страховой организации. Крайне важно выбирать соответствующую компанию, в которой водитель будет уверен.

И если при возникновении проблем с компаниями, предлагающими ОСАГО, можно обратиться в РСА (союз автостраховщиков) и получить защиту от государства, в случае банкротства, исчезновения страховщика по КАСКО рассчитывать на компенсацию практически не приходится.

Эти два вида полисов не совсем корректно сравнивать. Они различные по своим функциям, возможностям и предоставляемым условиям использования договоров автострахования. При этом каждый из них способен существенно помочь в финансовом плане, будь вы пострадавшей или виновной стороной в ДТП.

, , , , , ,
Поделиться
Похожие записи
Комментарии:
Комментариев еще нет. Будь первым!
Имя
Укажите своё имя и фамилию
E-mail
Без СПАМа, обещаем
Текст сообщения
Adblock detector