Горячая линия бесплатной юридической помощи:
Москва и область:
Москва И МО:
+7(499) 110-93-68 (бесплатно)
Санкт-Петербург и область:
СПб и Лен.область:
Регионы (вся Россия, добавочный обязательно):
8 (800) 500-27-29 (доб. 565, бесплатно)
Правовые документы
Назад

Как отказаться от кредита если договор уже подписан

Опубликовано: 07.04.2020
Время на чтение: 5 мин
0
14

Как отказаться от кредита до подписания кредитного договора

Когда вы заполняете заявку на кредит наличными, нужно делать это крайне внимательно. Особенно вдумчиво относиться к тем пунктам, которые в форме заявки прописаны мелким шрифтом. К примеру, обратить внимание на тот факт, что вам не обязательно оплачивать страховку, что факт неоплаты не может сказаться на решении банка выдать вам займ.

Банкам выгодно, чтобы клиенты приобретали страховку. Многие страховые компании платят банкам комиссионные за то, что они приводят клиентов. Естественно, менеджеры банка будут делать всё для того, чтобы вы приняли не всегда необходимые вам услуги страхования как должное. В бланке заявки на кредит будет пункт о том, что вы подтверждаете свой отказ от страховки – просто не пропустите его.

Если вы уже заключили с банком кредитный договор, однако впоследствии приняли решение кредит не брать, вы можете от него отказаться – имеете на это законное право. Сегодня в нашей стране действуют правила ст. 807 ГК РФ, в которых прописаны все особенности договоров займа. В ней говорится и о кредитном договоре в том числе.

Вам следует помнить, что договор считается заключённым не тогда, когда вы поставили под ним свою подпись, а когда получили деньги от банка. Другими словами, если договор уже подписан, а деньги по нему ещё не перечислены (или вы не забрали их в кассе банка, к примеру), то вы можете смело обращаться в банк и говорить о необходимости договор расторгнуть.

Как отказаться от кредита если договор уже подписан

Рано или поздно человек начинает понимать, что кредитование как банковская услуга ему не нужно. Что это лишь способ банка заработать собственные деньги. И принимает решение отказаться от кредита.

Даже если кредит банком уже был оформлен, вы прошли все необходимые процедуры подготовки к кредитованию (к примеру, при ипотеке проводится оценка приобретаемой недвижимости и пр.), вы не обязаны подписывать договор кредитования, если передумали брать займ. Не важно, сколько на это было потрачено времени.

Неподписанный договор – гарант отсутствия возникновения у вас и банка прав и обязанностей по сделке. Юридических последствия у вашего нежелания брать уже оформленный кредит не будет. Чтобы избежать таких ситуаций, просите менеджера банка предоставить вам образец кредитного договора заранее, чтобы вы могли внимательно изучить его в спокойной домашней обстановке.

Итак, представьте, что вы решили купить квартиру в кредит, успели оформить ипотеку и подписать с банком соответствующий кредитный договор. В этом случае, как правило, банк не переводит деньги на счёт клиента, а направляет их на приобретение жилья. И вот уже всё готово, но вечером вы с женой взвесили все «за» и «против» и приняли решение не «лезть» в ипотеку, а попробовать самостоятельно собрать деньги в течение нескольких лет и купить недвижимость самостоятельно.

Если все сроки формального расторжения кредитного договора прошли, вам необходимо будет написать в банк заявление о досрочном погашении кредита с учётом того, что все свои деньги банк вернёт самостоятельно. В этом случае вам скорее всего придётся уплатить проценты за несколько дней пользования кредитом, но от сделки с банком вы сможете отказаться.

Отказ от кредита с уже подписанным договором о займе считается в юридической практике довольно сложной ситуацией, противоречивой и неоднозначной. Однако есть ряд правил, которые позволят человеку отказаться от взятого на себя обязательства – главное, уложиться в определенный срок и соблюсти некоторые формальности.

Почему возникает повод для отказа? Причин, как отмечают эксперты, может быть много:

  • Клиента ввели в заблуждение рекламными лозунгами или компанией, недобросовестно сработали кредитные агенты, однако понял это клиент уже после оформления договора.
  • Банк не исполняет взятые на себя по кредиту обязательства.
  • Клиент оценил невыгодность условий, которые ему предоставили.
  • Клиенту больше не требуются заемные средства.

В паре первых случаев речь идет о вине кредитного учреждения, что становится основанием для формирования претензии. Последние оспорить будет сложнее.

Отказ от кредита с уже подписанным договором прописан в Гражданском кодексе страны. Если сравнивать кредит и займ, то в последнем случае обычно считается займ совершенным, если клиенту были переданы определенные материальные ценности. Соответственно, можно считать, что:

  • Моментом совершения процедуры займа средств у банка становится передача денег или товаров человеку по факту.
  • Начало действия договора о кредитовании определено исключительно нормами этого договора. Отсюда следует следующие пункты, когда можно отказаться от заемных средств:
  1. Если заявка рассмотрена и даже есть определенное одобрение, но договор еще не подписан с обеих сторон
  2. Заявка одобрена, договор подписан, но средства не перечислены.
  3. Договор подписан, деньги получены.
Предлагаем ознакомиться  Как возместить моральный ущерб если вас оклеветали

Как отказаться от кредита если договор уже подписан

В каждом конкретном случае будут свои механизмы решения проблемы.

Отказ от кредита допускается на всех этапах оформления, единственное – стоит учитывать последствия, которые потянутся за тем или иным решением. Если договор подписан, деньги получены, заемщик может отказаться от них в течение 14 дней. Указывается, что именно в этот период человек может принести деньги в банк и беспрепятственно разорвать кредитный договор.

Есть ситуации, когда отказаться от кредитных обязательств при подписанном договоре человек не сможет. По истечении 2 недель после подписания кредитного договора на законных основания отказаться от него будет невозможно. Единственный вариант, как побыстрее скинуть с себя такой займ – вернуть деньги досрочно. Сегодня банки не имеют права препятствовать досрочному погашению хоть со следующего дня действия кредита.

Здесь, задавая подобный вопрос, стоит руководствоваться тем правилом, что отношение между банком и заемщиком регулирует взаимное соглашение. То есть, кредитор и заемщик становится сторонами финансовые сделки после подписания кредитного договора. Напомним, согласно договору кредитор предоставляет денежные средства заемщику на условии срочности платности и возвратности, в порядке, установленном кредитором с письменного согласия заемщика.

Отсюда можно сделать вывод, что до подписания взаимного соглашения заемщик ничего не должен кредитору, а, значит, на любом этапе может отказаться от кредита. Если вы подали заявку на банковский кредит, получили положительное решение и ознакомились с условиями сотрудничества, для вас оставили кредитный договор, но вы внезапно передумали брать заемные средства, можно просто извиниться перед кредитным специалистом и покинуть кредитно-финансовое учреждение.

Разберем вторую ситуацию – вы подписали кредитный договор, на денежные средства еще не получили. У данного вопрос есть две стороны: условия банковского договора и гражданский кодекс Российской Федерации. Отношения между кредитором и заемщиком регулирует кредитный договор. Здесь банки максимально ограждают себя от отказа от кредитных средств, ведь они не получают ожидаемую прибыль. Здесь на вопрос, можно ли отказаться от кредита, банковский сотрудник ответить отказом ведь договор вы уже подписали.

В данном примере сотрудник кредитно-финансовой организации нарушает положение Гражданского кодекса. Ведь, в соответствии с действующим законодательством, кредитный договор считается заключенным только после передачи денежных средств. Соответственно, пока вы не получили денежные средства в банку ничего не должны.

Как отказаться от кредита, если договор подписан. В первую очередь, если средства уже поступили на ваш кредитный счет, то вы не должны их получать наличными средствами. Если деньги были перечислены на счет пластиковой карты, то действовать нужно аналогично: вы их не должны снимать. После, вы пишите заявление на имя руководителя кредитно-финансовой организации об отказе от кредитования.

Самая непростая ситуация, когда необходимость в отказе от кредитования возникла после получения всей суммы кредита. Здесь, соглашение уже считается заключенным, а, значит, заемщик обязан уплачивать выданный кредит на протяжении установленного договором срока. Но далеко не все заемщики знают один нюанс который заключается в том что в течение 14 дней после получения денежных средств можно отказаться от банковского займа на законных основаниях.

Предлагаем ознакомиться  Куда обращаться если соседи заливают подвал

Как отказаться от кредита до подписания кредитного договора

Например, если сумма вашего кредита составила 200000 рублей процентная ставка 18% в год, то за 10 дней процент будет рассчитываться так: 200000*(0,18/365)*10=968 рублей.

Так, если вы хотите вернуть в банк заемные средства, при том условии что договор был подписан менее 14 дней тому назад, то вам нужно сначала узнать точно сумма начисленных процентов. То есть, обратитесь в отделение банка и попросить сотрудника кредитного отдела посчитай для вас сумму процентов за те дни, когда фактически пользовались займом, после, уплатите средства в кассу, а именно сумму кредита и начисленные проценты. Затем снова обратиться кредитный отдел, чтобы попросить документ, подтверждающий досрочное расторжение договора между заемщиком и банком.

Алгоритм действий

Если вам хочется избавиться от ненужного кредита, следует сесть и внимательно все изучить. Схема следующая:

  1. Внимательно читайте договор, который подписали в банке. Особенно важно детально изучить пункт права кредитополучателя и тот пункт, в котором указаны условия досрочного погашения.
  2. Напишите заявление об отказе – если укладываетесь в разрешенные сроки.
  3. Принесите в банк все необходимые документы, касающиеся вашего займа.
  4. При разрешающем ответе банка останется перечислить деньги на счет финансовой организации.

Возврат кредита после 14 дней

Может случиться такое, что заемщик пропустил срок возврата кредита, но в то же время необходимость в заемных средствах отпала. Здесь есть другой вариант – полное досрочное погашение займа. Дело в том, что по закону банк не имеет права не принять оплату займы досрочно в полном объеме, это в соответствии с действующим законодательством. Кроме всего прочего, штрафы, пени и неустойки за подобные действия являются неправомерными.

Как погасить кредит раньше срока? Здесь процедура полностью регламентирована законом, согласно которому заемщик имеет право вернуть кредит досрочно, но при этом уведомив кредитора не менее чем за 30 дней. Одним словом, для начала нужно написать заявление в банк о намерении погасить кредит досрочно, затем оплатить сумму основного долга и процентов, но только через 30 дней. При этом в обязательном порядке нужно узнать точную сумму задолженности на дату погашения, ее вам может посчитать только банковский сотрудник.

Однако, на практике все выглядит достаточно просто, постольку, поскольку кредитно-финансовые организации не имеют права, но запретить заемщику оплачивать кредиты досрочно, они, напротив, упростили данную процедуру. Например, в некоторых банках даже необязательно писать заявление на досрочное погашение, точнее, подать заявку можно другими способами:

Как отказаться от кредита если договор уже подписан

через интернет-банкинг или посредством оператора горячей линии. К тому же, некоторые банки сократили сроки подачи заявления до 3 дней, а это означает, что заемщик может подать заявление на досрочное погашение, сразу же пополнить кредитный счет, и спустя три дня расторгнуть договор с банком досрочно.

Кстати, нельзя не сказать о том, что у каждого банка своя процедура расторжения договора раньше срока. То есть, в кредитном договоре банк прописывает порядок возврата заемных средств и уплаты процентов. Поэтому для начала нужно внимательно изучить кредитный договор, а затем обращаться в банк.

Судебные решения

Многим кажется, что лучшим вариантом разрыва кредитных отношений с банком будет обращение в суд. К такому прибегают, если финансовая организация отказала в удовлетворении заявления. Юристы отмечают, что суд в таком случае редко когда выносит решения в пользу истца.

Если кредит был взят без нарушения правил, финансовая организация свои обязательства выполнила, фактически и на законных основаниях придраться к ней не к чему. А значит, и требовать удовлетворения по кредиту нельзя.

Предлагаем ознакомиться  Количество пролонгации договора не ограничено

Причем суд не реагирует и на такие факторы, как:

  • Потеря работы;
  • Период временной невозможности работать из-за состояния здоровья;
  • Наличие несовершеннолетних детей на иждивении и прочие.

Зачастую такие факторы являются форс-мажорными и смягчающими, но не в данной ситуации. После решения суда уклоняться от выплаты кредитных обязательств не стоит, т.к. это чревато уголовным преследованием.

Один из острых вопросов – можно ли отказаться от ипотечного займа. Ведь он крупный по размеру, длительный по времени. Юристы указывают, что процесс отказа от такого рода кредита напрямую зависит от того, на какой стадии находится процесс ипотечного займа. Если соглашение было подписано, но деньги не перечислены, следует понимать, что права банка начинаются с момента госрегистрации договора.

Если договор подписан, деньги перечислены, но сохраняются на счету, порядок действий будет другим. Тут вступает в силу фаза, называющаяся фазой реального применения денег банка. Вариантов расторжения договора кредитования будет досрочное погашение с пересчетом времени, когда деньги лежали на счету.

В случае, когда все подписано, деньги перечислены и использованы и даже проводились какие-то платежи, алгоритм будет еще более разнообразным. Так, могут идти в дело реструктуризация, рефинансирование или досрочное погашение.

Самой сложной в этом случае называют ситуацию, когда салон получил деньги. Потому что тут просто взять и отказаться от услуг банка нельзя. Решать вопрос придется в индивидуальном порядке. Наиболее частой ситуацией является продажа автомобиля с досрочным погашением кредитных обязательств. Однако специалисты рекомендуют не забывать, что автомобиль начинает дешеветь, едва только покидает двор салона – сразу же сбрасывает процентов 10 со своей стоимости.

Обращение в суд

Отказ от кредита после подписания договора не противоречит закону, и большинство банков придерживаются всех положений законодательства, ведь в противном случае он рискует своей лицензией. Но если вдруг заемщик столкнулся с такой ситуацией, что кредитор отказывается принимать заемные средства после подписания кредитного договора, то оспорить его действия можно в судебном порядке.

Что для этого вам нужно:

  • кредитный договор;
  • исковое заявление о досрочном расторжении договора;
  • письменный отказ банка о приеме денежных средств после подписания кредитного договора.

Отсюда можно сделать определенный вывод, что для начала вы все равно должны обратиться кредитно-финансовые организации написать заявление на возврат кредитных средств после подписания соглашения. По итогам рассмотрения вашего заявления в банк должен выдать вам отказ в письменной форме с объяснением причины. В будущем, этот документ будет свидетельствовать нарушение прав заемщика.

Зачем обращаться в суд, если можно погасить кредит досрочно? Наверняка такой вопрос задают многие, но здесь надо учитывать, что в суде заемщик может ходатайствовать об отмене процентов, которые он будет уплачивать в течение, 30 дней пока не наступит дата досрочного погашения кредита. А если речь идет о крупных суммах и высоких процентах, то за месяц банк можно насчитать довольно внушительный долг.

Таким образом, если вы по каким-то причинам передумали пользоваться банковским займом, то вернуть средства вы имеете право, даже если банк будет убеждать вас в обратном. Как видно отказаться от кредита можно на любом этапе, и конечно, нельзя не сказать о том, что разумнее для начала хорошенько подумать перед оформлением кредита и внимательно прочитать кредитный договор.

Заключение

  1. Расторгнуть договор и отказаться от кредита вполне возможно – главное, не забыть уложиться в срок.
  2. Срок для расторжения уже подписанного кредитного договора – 14 дней.
  3. Можно попытаться расторгнуть договор ипотеки и автокредита, но это сложно и зачастую не стоит потраченных усилий.
  4. В суд с таким вопросом обратиться можно, но шансы на позитивное решение вопроса минимальны.
  5. Правильно оформляйте заявление в банк.
  6. Есть вероятность уплаты процентов за время пользования заемными средствами.
, , , ,
Поделиться
Похожие записи
Комментарии:
Комментариев еще нет. Будь первым!
Имя
Укажите своё имя и фамилию
E-mail
Без СПАМа, обещаем
Текст сообщения
Adblock detector