Горячая линия бесплатной юридической помощи:
Москва и область:
Москва И МО:
+7(499) 110-93-68 (бесплатно)
Санкт-Петербург и область:
СПб и Лен.область:
Регионы (вся Россия, добавочный обязательно):
8 (800) 500-27-29 (доб. 565, бесплатно)
Правовые документы
Назад

До какого возраста автомобили страхуют по каско

Опубликовано: 08.04.2020
Время на чтение: 19 мин
0
13

Как сэкономить при покупке КАСКО на авто?

Существует стереотип, что чем старше техника, тем выше цена страхового договора. На самом деле это мнение частично ошибочно.

Конечно, в организациях действует подобная зависимость, заключающаяся в том, что с каждым последующим годом пользования ТС, тарификация по автокаско увеличивает, но на конечную цену влияет и множество других факторов, например, страховая стоимость, которая на новые авто гораздо выше.  Для сравнения:

  • Страхование машины 2015 года выпуска за 800 тысяч. Тариф составляет 6%. В результате автостраховка выходит в 48 000.
  • Подержанное ТС, которое стоит 150 тысяч рублей, по тарифу 12%. Результат - 18 000 рублей.

Следует также отметить и остальные параметры, влияющие на тарификацию в сторону уменьшения. Сюда относят автострахование только от ущерба, агрегатная сумма, возраст, водительский опыт, установленное противоугонное оборудование. Рассчитать точные расходы на добровольное страхование можно на специальных онлайн-калькуляторах.

В результате, покупка свидетельства может обойтись не так дорого, как казалось на первый взгляд.

В настоящее время работает огромное количество компаний-страховщиков, но лишь немногие из них готовы работать со старыми транспортными средствами, независимо от бренда и модели. Если вы являетесь обладателем подержанного авто и хотите застраховать его, обращайтесь в наше брокерское агентство.

Мы владеем информацией обо всех современных компаниях и знаем, где вам пойдут навстречу. Во время сотрудничества гарантируем отличный подход, выгодные условия и быстрое решение всех вопросов. Кроме того, мы предоставляем юридическое сопровождение на весь период действия страхового полиса.

Любые конфликтные вопросы будут решены максимально быстро и эффективно.

Для того, чтобы узнать стоимость страховки на подержанный автомобиль, можно воспользоваться онлайн-калькулятором. О том, как самостоятельно рассчитать КАСКО в онлайн-калькуляторе, читайте здесь.

Многие из страховых компаний них страхуют по КАСКО автомобили иностранного производства, имеющие возраст старше десяти лет, а отечественного до 7 лет.

Такие транспортные средства страхуются по полноценным программам, как и новые.

Это означает, что при хищении, получении ущерба или гибели машины владелец вправе претендовать на полную выплату.

Для подержанных автомобилей существует 2 вида полисов по риску:

  • с учетом износа;
  • без учета износа.

Наиболее выгодным можно назвать полис КАСКО без учета износа.

До какого возраста автомобили страхуют по каско

При этом стоимость страховки возрастет на пятнадцать процентов.

Однако необходимо помнить, что у транспортных средств с пробегом износ может быть максимум до 50%.

ВАЖНО. Чаще всего страховые компании предлагают возмещение ущерба по КАСКО при помощи сервис-центров, являющихся их партнерами.

Однако это не всегда так и можно выбрать ремонт у официального дилера, чтобы не потерять гарантийное обслуживание. А также, при таком варианте нет влияния износа автомобиля на стоимость полиса.

Существуют следующие способы сэкономить на покупке страховки:

  1. До какого возраста автомобили страхуют по каскоПриобретение франшизы.

    Стоит она около 6 тысяч рублей для семилетнего автомобиля, но позволяет экономить от 9 до 18 тысяч рублей в зависимости от компании.

    Такой способ позволяет не учитывать сколько лет машине, что выгодно молодым водителям. При покупке франшизы полностью выплачивается ущерб при угоне и полной гибели автомобиля (как оформить страховку от угона или полной гибели?).

  2. Приобретение полиса КАСКО без учета износа транспорта.

    У машины, находящейся в эксплуатации такой коэффициент составляет 10 процентов, а у автомобиля в возрасте более 7 лет он может доходить до 50 процентов. Предположим, износ равен 30 процентам.

    Соответственно, при ущербе в 100 тысяч рублей выплата составит 700 тысяч рублей. Покупка КАСКО без учета износа сократит стоимость полиса на 15-20 процентов.

  3. Ремонт у партнера страховой компании, а не у официального дилера.

    Это позволяет сэкономить около 20 процентов.

    Но может явиться причиной снятия с технического обслуживания у дилера.

  4. Некоторые страховщики предлагают оплатить в случае причинения ущерба только стоимость запасных частей, а работы по ремонту оплачивает владелец автомобиля.

    Это позволяет существенно сэкономить, так как некоторые работы можно выполнить самостоятельно.

Время чтения: 5 минут

Среди автомобилистов бытует мнение, что приобрести полис КАСКО можно только для нового транспортного средства (ТС). Однако это не так.

Согласно статистике, более 60% россиян покупают подержанные машины, так как они имеют меньшую стоимость по сравнению с новыми. Спрос на недорогие и бывшие в употреблении ТС подтолкнул страховщиков для разработки специальных страховых продуктов.

Поэтому КАСКО на старые автомобили оформляется в большинстве крупных СК, но с учетом ряда нюансов.

До какого возраста автомобили страхуют по каско

Если в европейских странах машины считаются старыми уже в возрасте 2-3 лет, то в РФ этот параметр будет немного выше. Критерии понятия «старый автомобиль» страховщики устанавливают самостоятельно. В среднем это:

  • ТС отечественного производства, выпущенные 7-8 лет назад;
  • иномарки, выпущенные 9-10 лет назад.

Такое возрастное ограничение является условным. В последнее время страховые компании стали увеличивать этот показатель до 12 лет с условием соблюдения ряда условий.

Максимальный возраст устанавливается внутренними правилами каждой СК.

Поэтому, чтобы получить ответ на вопрос, какого года автомобили не страхуют по КАСКО, необходимо ознакомиться с правилами предоставления услуги конкретного страховщика.

При этом, если возраст автомобиля превышает установленные фирмой ограничения, она может пойти на уступки и заключить с клиентом индивидуальный договор при соблюдении некоторых условий. Они могут быть следующими:

  • Обязательное наличие франшизы. Под франшизой понимается сумма, которую страховщик не будет выплачивать при возмещении ущерба. Ремонтные работы на сумму франшизы оплачивает автовладелец.
  • Допускается замена деталей на неоригинальный аналог.
  • Разрешается ремонт деталей и узлов вместо их полной замены.

Таким образом, застраховать поддержанную машину по программе КАСКО вполне реально. Однако нередки случаи, когда страховые компании отказывают клиенту в оформлении полиса.

Почему же страховщики неохотно оформляют КАСКО на старый автомобиль? Назовем основные причины:

  • Возникающие сложности с выявлением скрытых дефектов в момент приема транспортного средства для страхования.
  • Более частое наступление страховых случаев. Старый автомобиль нередко ломается и требует ремонта.
  • Увеличение стоимости ремонтных работ в силу возраста машины.
  • Высокая степень естественного износа, даже если автомобиль не участвовал в ДТП.

До какого возраста автомобили страхуют по каско

Можно сказать, что страхование автомобиля старше 20 лет по программе КАСКО практически нереально для российской практики. Другое дело, если машина считается раритетной. Под это понятие попадают авто выпуска до 50 годов 20 века, находящиеся в идеальном состоянии. Такую машину застрахуют, но полис будет стоить дороже.

Для каждого страховщика характерны свои требования при составлении договора.

Бытует мнение, что полис добровольного страхования для автомобилей, чей срок эксплуатации превышает семь лет, обойдется намного дороже, чем для новых машин. Однако это не так. Конечно, стоимость КАСКО зависит от возраста авто – каждый год использования увеличивает цену полиса. Но на стоимость также оказывают влияние следующие параметры:

  • размер страховой стоимости авто;
  • перечень дополнительных услуг;
  • величина франшизы;
  • срок страхования;
  • перечень рисков, от которых страхуется машина.

Таким образом, можно сказать, что страховка КАСКО для старых автомобилей оформляется по тем же программам, что и для новых машин. Это значит, что при хищении, нанесении ущерба или полной гибели авто собственник ТС вправе претендовать на получение полной компенсации.

Разница в стоимости полиса будет зависеть от возраста, а также от внесенных в договор страховых рисков. Некоторые страховщики согласны оформить договор лишь при условии страхования, например, только от ущерба.

Так, для нового ТС страховой тариф устанавливается в размере 5-8% от рыночной стоимости автомобиля.

На поддержанную машину тариф возрастает и составляет 13-20% от стоимости.

Однако с учетом того что цена авто с возрастом становится ниже, разница в оплате страховой премии не будет значительной.

Например, приобретается новый автомобиль за 800 тысяч рублей. При страховании применяется тариф, равный 6% от цены ТС. Сумма страховой премии составит 48000 рублей. Подержанная машина стоит 300 тысяч рублей. При оформлении полиса установлен тариф, равный 15%. Сумма оплаты за услугу составит 45000 рублей.

Такой нюанс, связанный с минимальным отличием стоимости полисов страховщики компенсируют включением в условия соглашения франшизы, причем для подержанных машин ее размер становится больше.

Например, если ущерб по ДТП составил 50 тысяч рублей, а франшиза по договору – 20 тысяч, страховая компания компенсирует только 30 тысяч рублей.

Предлагаем ознакомиться  Как восстановить срок подачи апелляции

Франшиза – это та часть выплат, которую автомобилист при страховом случае берет на себя.

Чтобы понять, выгодна ли страховка для автомобиля старше 7 лет, следует оценить следующие параметры:

  • Стоимость страхового полиса. Многие страховщики предлагают различные щадящие программы в рамках добровольного страхования, на которые автовладелец потратит меньше денежных средств.
  • Размер страховой суммы, положенной к выплате. Если эта сумма будет меньше, чем страховая премия, смысла в получении полиса нет.
  • Размер франшизы.
  • Правила определения степени износа ТС.

Говоря о последнем пункте, следует уточнить, что для подержанных транспортных средств существует два вида полисов по риску:

  • без учета износа;
  • с учетом износа.

Степень учета износа для машин старше семи лет составляет 70%. Поэтому, если страховщик включает в договор учет износа, автовладелец в случае происшествия получит компенсацию только 30% от суммы ущерба. Если автомобилю 10–15 лет и более, страхование и вовсе становится невыгодным. Для клиента рентабельным является именно полис без учета износа.

До какого возраста автомобили страхуют по каско

Судить о том, выгодно ли КАСКО для автомобиля, срок эксплуатации которого превышает семилетний период, можно лишь после оценки всех перечисленных показателей для конкретного ТС.

Компенсация будет выплачена лишь после того, как страховая компания признает происшествие страховым случаем. После этого происходит оценка ущерба и выявление суммы, необходимой для ремонта авто. Она складывается из стоимости:

  • запасных частей, подлежащих замене;
  • дополнительных расходных материалов, например, краски, масел и т. д.;
  • ремонтных работ.

2. Полис бывает полным и усечённым

Усечённые программы покрывают ограниченный набор страховых случаев. «Возможен вариант покрытия только рисков повреждения автомобиля или, наоборот, защиты, действующей только в случае тотальной гибели автомобиля или угона», — рассказывает руководитель Центра управления страховым портфелем компании ВСК Василий Бусаров.

По словам директора розничного бизнеса компании «Ингосстрах» Виталия Княгиничева, цена полиса без покрытия угона и хищения в среднем отличается на 20%. «В среднем отказ от покрытия хищения снижает тариф на 10–15%, но по некоторым моделям эта величина может достигать 50%», — оценивает директор департамента андеррайтинга и управления продуктами СК «Согласие» Андрей Ковалёв. Ситуация во многом зависит от угоняемости конкретной модели.

Почему страховые компании не страхуют машины старше 10 лет

Ряд страховых компаний предлагает полисы КАСКО даже для машин, которым уже больше 10 лет. Но такие условия – скорее исключение.

На российском рынке негласно принято называть «старыми» все иномарки, возраст которых превышает 10 лет. Для машин отечественного производства возрастной порог ещё ниже и составляет 7 лет. Это означает, что застраховать машину, которой больше 7 лет, будет проблематично.

7 (499) 350-66-97 Москва, Московская область

7 (812) 627-16-82 Санкт-Петербург, Ленинградская областьОстальные регионы: онлайн-консультант{amp}gt;{amp}gt;Это быстро и бесплатно!

При этом приобрести полис для авто, которой больше 10 лет, можно, только заключив индивидуальный договор со страховой компанией. Даже если такой страховщик найдётся, условия страховки будут не самыми выгодными. Речь уже придётся вести о её финансовой целесообразности.

До какого возраста автомобили страхуют по каско

Конкретные тарифы отличаются в зависимости от страховой компании. Страховщик вправе самостоятельно устанавливать предельно допустимый возраст страхуемых автомобилей, условия такой страховки для машин разных возрастов, перечень страховых рисков и т. п.

Цена такой страховки будет складываться из двух составляющих:

  • тариф компании;
  • стоимость машины.

Таким образом, повышенные тарифы «за возраст» будут компенсироваться низкой стоимостью старой машины.

Точная динамика ежегодного удешевления автомобиля зависит от марки и её популярности на рынке. При этом больше всего в стоимости автомобиль теряет в первые пару лет эксплуатации – около 15% в год. Таким образом, машина за миллион через 5 лет эксплуатации будет стоить не более 500 000 рублей. Но сюда не включена возможная инфляция.

Что касается тарифов страховых компаний на КАСКО для старых авто, они могут быть в 2-3 раза дороже предложений для новых машин. Так, если полис КАСКО для нового авто обойдётся в 5% от стоимости автомобиля, для старого транспортного средства тариф может быть в 3 или даже 4 раза выше и достигать 20%.

В дополнение к высокой стоимости тарифов существенными особенностями страхования изношенных автомобилей будут:

  • высокая вероятность обязательной франшизы (суммы, которую владелец авто заплатит из своих средств в случае наступления страхового случая);
  • нежелание страховой компании осуществлять замену деталей в случае страховой необходимости (скорее всего, будет предложен ремонт);
  • детали для ремонта или замена, скорее всего, будут неоригинальными (не от официального производителя).

Страховать старое авто или нет – каждый водитель решает сам. Тем не менее есть ряд факторов, которые следует учесть при принятии решения о покупке КАСКО на подержанный автомобиль:

  1. Сумма страхового покрытия. В связи с невысокой стоимостью старого автомобиля сам полис может обойтись недорого. При этом на сумме страхового покрытия цена машины отразится не самым лучшим образом: она будет небольшой. В таком случае следует подумать, покроет ли страховая сумма необходимые работы по ремонту в случае возникновения страхового случая.
  2. Условия страхования. Это самый важный элемент страховки. Сюда входят и покрываемые страховые риски, и перечень автосервисов, в которых будет проводиться ремонт авто, размер франшизы и другие нюансы. Внимательное изучение этих факторов позволит оценить, целесообразным ли будет приобретение полиса.
  3. Наличие франшизы. Наличие франшизы (то есть суммы, не покрываемой страховкой) позволяет существенно снизить стоимость полиса. Особенно актуально это для старых авто, тарифы на страхование которых сильно завышены. Тем не менее автовладельцу стоит подумать, комфортно ли ему будет в случае аварии оплатить часть ремонта из своих средств.

Большинство страховых компаний предпочитают не оформлять полис КАСКО для машин, которым больше 10 лет. В первую очередь, это связано с отсутствием экономической выгоды для страховщика. Тем не менее на рынке представлено несколько компаний, которые готовы заключить договор с владельцем старой машины.

Перечень страховых компаний, где можно застраховать автомобиль старше 10 лет, представлен в таблице.

Название страховой компании Название программы Основные условия
Росгосстрах Антикризисное КАСКО
  • возмещение только по рискам «Хищение» и «Ущерб» в результате ДТП по вине страхователя, а также при полной гибели машины;
  • только одно возмещение ущерба в результате ДТП в пределах лимита;
  • бесплатное расширение страхового покрытия при выезде за границу;
  • полис включает страхование от хищения, полной гибели и повреждений в результате ДТП по вине страхователя;
  • ремонт осуществляется в техцентре по направлению страховой компании
Абсолют страхование Стандарт

До какого возраста автомобили страхуют по каско

Комфорт

Престиж

  • конкретные условия зависят от программы;
  • во все программы входит бесплатная эвакуация авто;
  • любая программа подразумевает оплату франшизы в размере 15 000 рублей
ERGO Стандарт
  • страхование по рискам «Ущерб» и «Угон»;
  • при повреждении остекления салона, фар, фонарей неоднократно;
  • неограниченное количество раз (не более 6000 руб. по каждому случаю);
  • круглосуточная поддержка;
  • возможна выплата без справок до 3-5% от страховой суммы;
  • франшиза 20 000 рублей
Ренессанс страхование Каско с телематикой Safedrive
  • страхование от угона, ущерба и полной гибели;
  • эвакуация автомобиля;
  • ремонт в техническом центре;
  • франшиза 20 000 рублей;
  • замена стеклянных элементов без справок 1 раз;
  • аварийный комиссар на ДТП с двумя и более участниками

7 (812) 627-16-82 Санкт-Петербург, Ленинградская областьОстальные регионы: онлайн-консультант{amp}gt;{amp}gt;или задайте вопрос юристу через форму обратной связи, расположенную ниже.

Поэтому, очень актуальным становится вопрос, с какого года выпуска авто можно приобрести полис КАСКО. В нашей статье мы рассмотрим все ограничения и нюансы оформления добровольной автостраховки.

Страхование по программе КАСКО не регулируется на уровне государства.

Каждая страховая компания разрабатывает свои правила добровольного автострахования, включающие, в том числе, лимит на возраст автотранспорта, который страхуется.

Поэтому прежде чем застраховать старенькое авто придётся поинтересоваться правилами страхования разных страховщиков.

Виды страховки для автомобилей.

Если возраст машины превышает установленный компанией лимит, то с автовладельцем могут заключить индивидуальный договор страхования, имеющий более высокие тарифы либо специальные условия.

Чаще всего страховщики выдвигают следующие условия:

  1. Обязательное наличие франшизы – суммы, которую страховщик не будет выплачивать, компенсируя ущерб. Ремонт на эту сумму владелец авто покрывает личными средствами.
  2. Детали могут меняться на неоригинальные. Другими словами, от другого производителя, а не официального изготовителя для конкретной модели и марки машин.
  3. Разрешен ремонт деталей вместо их замены.

Также, может не включаться страхование ответственности при угоне либо наступлении других рисков. В последнее время некоторые страховые компании снизили ограничение на возраст автомобиля: до 12 лет для отечественных авто и 8 лет для иномарок.

Многие автомобилисты считают, что чем старше автотранспорт, тем дороже для него полис КАСКО. На самом деле, это довольно распространенное заблуждение.

Предлагаем ознакомиться  Производственная травма кроме оплаты больничного листа могу ли я рассчитывать на какие либо компенсационные выплаты со стороны работодателя

Правилами страхования закреплена зависимость, что с каждым годом эксплуатации страхуемого транспортного средства возрастают тарифы по КАСКО – проценты от страховой стоимости авто.

Тем не менее, стоимость полиса определяется не только тарифом, а еще страховой стоимостью машины. Как известно с возрастом цена транспорта уменьшается, за исключением раритетов. Но раритеты страхуют только крупные страховые фирмы и всегда по индивидуальному договору.

Зависимость стоимости КАСКО от возраста машины.

  1. Страхуем новую автомашину стоимостью 700 000 рублей по тарифу 6%. Полис КАСКО будет стоить 42 000 рубл.
  2. Оформляем полис КАСКО на авто старше 7 лет по тарифу 13%. Рыночную стоимость машины той же марки оценили в 350 000 рубл. Страховка для автовладельца будет стоить 45 500 рубл.

Кроме того, на окончательную стоимость страховки могут повлиять условия выбранной страховой программы.

Например, перечень рисков, от которых будет страховаться авто, период страхования, размер франшизы и др. Уменьшить цену полиса может большой стаж езды без автоаварий, надёжная противоугонная система и многое другое.

Таким образом, дать однозначный ответ на вопрос до скольки лет, не страхуют автомобили по программе КАСКО невозможно. Необходимо обойти все страховые фирмы и узнать их предложения, а затем выбрать оптимальный для себя вариант.

Тарифы страховиков на автотранспорт в возрасте могут колебаться от 13% до 20% от рыночной стоимости, которую с учётом износа определяет оценочная компания.

Несомненно, каждый владелец подержанного автотранспорта, самостоятельно определяет выгоду от наличия автостраховки КАСКО.

Мы только, хотим определить на важные аспекты, которые следует учитывать, принимая решение.

Стоимость полиса

На приведённом выше примере наглядно видно, что полис для старого и нового автомобиля стоит примерно одинаково.

Но в случае ДТП ремонт подержанного авто обойдется в туже стоимость, что и нового. При этом старые детали поменяют на новые оригинальные автозапчасти, если в условиях договора не будет условия, что разрешено использовать более дешёвые аналоги.

Стоимость КАСКО для старых автомобилей.

Основными условиями, влияющими на стоимость полиса, являются:

  • перечень страховых рисков, которые покрывает страховка;
  • наличие и размер франшизы, способной уменьшить стоимость страхового документа;
  • выбор организации, проводящей восстановительный ремонт авто;
  • возможность устанавливать не оригинальные детали, а их более дешевые аналоги, причем, не только новые, но и подержанные.
  • отечественного производства – старше 8 лет;
  • иностранного производителя – больше 9-10 лет.
  1. Выбор СК, которая предоставит приемлемые условия страховки (в каждой компании они могут отличаться).
  2. Подготовка требуемого пакета документов (паспорт заявителя, водительские удостоверения всех допущенных к управлению ТС, ПТС на машину, договор на установку противоугонной системы и др.).
  3. Составление акта осмотра ТС совместно со страховщиком.
  4. Оформление договора страхования с перечислением необходимых сведений (год выпуска модели, данные страхователя, перечень лиц, допущенных к управлению ТС, предусмотренные риски, срок действия страховки и т.д.). Содержание договора отличается в каждом конкретном случае, стандартного бланка не предусмотрено по КАСКО.
  5. Подписание документов.
  6. Оплата страховой премии.
  7. Получение документов: экземпляра договора, полиса КАСКО, акта осмотра, квитанции, подтверждающей оплату, правил страхования.
  • “Ингосстрах” (страхование до 10 лет, от угона и ущерба, предоставляет ремонт в своих автосервисах, есть франшиза);
  • “СОГАЗ” (авто до 10 лет, страхует только ущерб, ремонт у официального дилера, учет износа ТС);
  • “Росгосстрах” (есть рассрочка платежа, франшиза, покрытие всех видов ущерба);
  • “УралСиб” (франшиза, все виды ущерба);
  • Альфа Страхование (рассрочка, франшиза минимум 5%);
  • ВТБ Страхование (полное или частичное КАСКО);
  • Ренессанс Страхование (рассрочка, включение в полис дополнительных опций).
  • цены деталей, которые подлежат замене;
  • необходимых расходных материалов;
  • требуемых работ и услуг.

Страхование немолодых машин по КАСКО

По статистике на территории Российской Федерации 63% граждан покупают подержанные автомобили. Можно ли оформить КАСКО на подержанную машину?

До какого возраста автомобили страхуют по каско

На сегодняшний день каждая фирма предусматривает свои, индивидуальные условия предоставления полиса добровольного автострахования. При этом могут отличаться и «возрастные» рамки. Основное количество страховщиков дает возможность получить свидетельство транспортным средствам до 10 лет.

ТС, не достигшие этого рубежа, могут воспользоваться полным перечнем предложений без каких-либо ограничений. В данном случае также будет доступна опция «выплаты без учета износа», что для старых машин очень актуально.

Помимо таких страховщиков, есть организации, которые увеличили максимально доступный возраст, и с каждым годом их появляется все больше. Теперь защитить можно транспортное средство и старше 10 лет, однако в этом случае будут действовать жесткие условия, например, компенсация по страховке с учетом износа, страхование только по риску «ущерб» и т.д.

А вот для тех моделей, которые перешли все современные возрастные рубежи, придется поискать страховщика, который согласится заключить договор на индивидуальных условиях. Среди минусов можно выделить высокую стоимость свидетельства. Согласитесь, что в таких случаях риски велики.

Стоит также отметить защиту моделей и марок, относящихся к раритетным, но здесь уже появляются другие особенности и требования. Как говорится, «любой каприз за ваши деньги».

Даже если у владельца получится застраховаться, то условия, скорее всего, не будут его устраивать, сэкономить вряд ли получится. При наступлении страхового случая сумма возмещения не всегда полностью покрывает расходы на восстановление транспортного средства после аварии или выхода из строя отдельных узлов. Водителю придется доплачивать сервису за ремонт из собственного кошелька.

Здесь отказ со стороны страховщика будет вполне законным, так как риск наступления страхового случая повышается. Советуем подыскивать страховые фирмы, которые предоставляют услуги страхования машин старше 10 лет. В основном договоры по КАСКО для раритетных и подержанных авто заключают крупные компании.

Не отказывают заявителям в выдаче полиса КАСКО:

  • Росгосстрах,
  • Ренессанс,
  • МСК.

Страхование легкового авто, срок эксплуатации которого превышает 10 лет, связано с некоторыми нюансами. Стандартную программу водителю в данной ситуации вряд ли предложат, ограничения по возрасту фирмы устанавливают разные. Компании, готовые предоставлять дополнительную страховку по КАСКО для старых авто, используют при расчете цены полиса высокие тарифные ставки и выставляют обязательные условия.

Для получения полиса КАСКО возраст автомобиля должен быть равен в большинстве случаев 7 годам для отечественных моделей и 10 лет – для иномарок. Такой максимальной отметки придерживаются многие страховщики. Для легковушек всегда предусмотрены полноценные программы. Можно воспользоваться схемой оплаты полиса «50х50».

Неплохим способом страхования для 10-летних авто и старше является франшиза, позволяющая сэкономить на покупке полиса. Франшизой называется сумма, на которую водитель согласен ремонтировать свое авто после ДТП или поломки. Например, если размер франшизы 20 000 рублей, а стоимость ремонта автомобиля составила 100 тысяч, то страховая фирма компенсирует затраты клиента, выплатив ему 80 тысяч рублей.

Нужно отметить, что автострахование подержанных автомобилей с 10-летним стажем и более имеет некоторые особенности и ограничения. По закону договоры ОСАГО с автовладельцами обязаны заключать все страховые фирмы, независимо от возраста транспортных средств, ограничений по данному параметру не предусмотрено.

  • наличие неисправностей различного характера;
  • существенное проявление коррозии кузова;
  • присутствие механических повреждений;
  • отсутствие года выпуска модели;
  • авто используется в гонках, как учебное или такси;
  • отсутствие противоугонной системы или полного комплекта ключей.

Подобные нюансы будут расценены СК как убыточное вложение средств, поэтому в оформлении договора будет отказано.

Тариф по КАСКО на машину старше 10 лет будет отличаться в каждой СК, так как они вправе самостоятельно устанавливать возрастные ограничения, перечень рисков и стоимость полиса.

До какого возраста автомобили страхуют по каско

Цена состоит из двух компонентов: стоимости автомобиля и тарифа СК. Следовательно, завышенный тариф по возрасту авто, будет компенсироваться ценой поддержанной машины. Динамика удешевления зависит от марки ТС, но в среднем она составляет 15% в год. А в отношении тарифов на старые ТС, все с точностью до наоборот – они в 2-3 раза выше. Для новых авто тариф составляет порядка 5-6%, для поддержанных может достигать 20%.

Предлагаем ознакомиться  Узнай как при разводе ребенка оставить с отцом

https://www.youtube.com/watch?v=2UwtUWSdqso

Таким образом, если сравнить итоговый тариф на старое и новое авто получится:

  • новый – меньше базовый тариф, но высокая рыночная стоимость;
  • старый – высокий базовый тариф, но низкая себестоимость машины.
Авто До 2 лет Старше 6-7 лет
Рыночная стоимость (руб.) 1 500 000 400 000
Тариф по КАСКО 5% 20%
Стоимость полиса (руб./год) 75 000 80 000

Как видно из таблицы, итоговая разница незначительная, при расчете с максимальной и минимальной ставкой базового тарифа.

Судить о выгоде заключения договора страхования стоит не только по стоимости полиса. При этом важно учитывать и другие факторы:

  • наличие спецпрограмм, удешевляющих стоимость полиса;
  • сумма выплаты при наступлении страхового случая – покроет ли она ремонтные работы или стоимость деталей авто, необходимых для замены;
  • наличие франшизы – не всегда выгодна оплата ремонта из собственных средств;
  • определение степени износа ТС – если она слишком высокая, при наступлении страхового случая выплата будет небольшой.

При желании удешевить полис можно воспользоваться одним из вариантов:

  1. Оформить полис с франшизой. То есть при наступлении страхового случая, автовладельцу не будет выплачиваться определенная сумма, предусмотренная договором.
  2. Согласится на сервисные услуги в компаниях, аккредитованных СК, это снизит стоимость полиса на 5-10%.
  3. В число рисков включать угон и тотальную гибель авто.
  4. Принять условия СК по ограничению использования авто. Данный пункт может касаться мест хранения ТС, маршрутов или дней использования.
  5. Согласиться на установку, за счет СК, систем, отслеживающих местонахождение авто и стиль вождения владельца.
  6. Установить хорошую противоугонную систему. Это сократит расходы по КАСКО на 10-30%.
  7. Чем меньше людей допущено к управлению ТС, тем ниже стоимость полиса.
  8. Отказаться от “дополнительных” опций.

Полис КАСКО на авто старше 10 лет и как его оформить

Некоторые компании предоставляют услугу 50/50. В таком случае, оплачивается 50% стоимости при заключении договора, и при определенных условиях, если не наступил страховой случай, вторую часть можно не вносить.

Отказ одной страховой компании не является поводом для прекращения попыток приобрести полис. У каждой СК свои условия предоставления услуг и свои ограничения. Поэтому в случае отрицательного ответа в одной фирме следует обратиться в офисы других компаний, и подобрать условия, которые устроят обе стороны.

Так как КАСКО не является обязательным страхованием, судебные тяжбы могут обернуться против автовладельца.  Компания может повысит тариф на услуги и ограничить другие условия, сделав приобретение полиса невыгодным.

Для ответа на вопрос о стоимости данного вида страхования необходимо узнать составляющие для КАСКО.

Для определения конечной цены страховой компанией берется определенный процент от среднерыночной стоимости автомобиля данной марки и модели, а также года выпуска (а как самостоятельно рассчитать стоимость КАСКО?). Затем к ним применяется система повышающих и понижающих коэффициентов, определяющих:

  • возраст водителя транспортного средства;
  • опыт водителя;
  • семейное положение владельца;
  • условия хранения автомобиля;
  • наличие системы от угона транспорта;
  • другие поправочные коэффициенты.

Процент, который берется от стоимости возрастает по мере увеличения возраста машины. У нового берут около десяти процентов, а у бывших в использовании в районе двадцати.

Покупая новый автомобиль KIA Rio в самой лучшей комплектации придется заплатить около 600 тысяч рублей. Полис КАСКО обойдется владельцу в 55 тысяч рублей при условии, что водителю 25 лет и он имеет стаж вождения пять лет. Это составит около 9 процентов от первоначальной стоимости авто.

Автомобиль той же марки и модели, но выпущенный в 2008 году будет стоить около 300 тысяч рублей. Застраховать его по КАСКО можно за 42 тысячи рублей. Эта сумма составит 14 процентов от цены автомобиля.

Несложно посчитать, что стоимость страховки изменилась незначительно, хотя цена транспортного средства уменьшилась вдвое. Это обусловлено тем, что ремонт и запасные части для старого автомобиля стоят не меньше, чем для нового. Таки образом, страховая компания выплачивает меньше при хищении и полной гибели подержанного транспортного средства.

СПРАВКА. Наиболее выгодным КАСКО может стать для неопытных водителей. Это связано с большей вероятностью попадания в аварию. В этом случае такая страховка покроет часть расходов на ремонт авто, которые могут превысить затраты на полис.

Компании, предлагающие страховку КАСКО

Благодаря сигнализации серьёзно сокращается стоимость риска «угон». По оценке Виталия Княгиничева из Ингосстраха,снижение составляет до 40%, по словам Ильи Григорьева из «АльфаСтрахования» — до 90%. Василий Бусаров из ВСКотмечает, чтоналичие спутниковой сигнализации позволяет получить по риску «угон» скидку от 20 до 60%.

Однако при возникновении страхового случая компания удержит часть суммы из возмещения. То есть, по сути, клиент будет участвовать в покрытии любого ущерба. Например, при франшизе 15 тысяч ₽ в качестве возмещения после ДТП с ущербом в 110 тысяч ₽ клиент получит только 95 тысяч ₽.

На сегодняшний день существует множество компаний, готовых предложить данную услугу.

Среди наиболее ответственных можно выделить следующие:

  • СОГАЗ;
  • ИНГОССТРАХ;
  • ВТБ;
  • Альфа страхование;
  • Ренессанс страхование.

Все эти и другие компании предоставляют различные условия страхования, поэтому необходимо перед процедурой изучить предложения от разных страховщиков. Подробнее о том, как выбрать надежного страховщика, можно узнать тут.

Это нужно, чтобы подобрать лучший вариант для страхования своего подержанного авто. Более детально о том, как заключить выгодную сделку по КАСКО на машину старше 10 лет и сэкономить, можно узнать тут.

Страхование по полису КАСКО подходит не только владельцам автомобилей из салона, но и тем, кто покупает подержанную машину. Подробнее о плюсах и минусах данного типа страхования можно прочитать в нашей статье.

Интересы страховщиков

Для начала рассмотрим его не с потребительского ракурса, а с точки зрения коммерческих интересов страховщиков. Ведь не секрет, что многие из них отказываются обслуживать автомобили старше определенного возраста, считая маржу от таких сделок несущественной, а риски повышенными.

Критерии понятия «старый автомобиль» применительно к КАСКО устанавливают сами страховщики. В среднем же таковыми считаются техсредства отечественного производства от семи-восьмилетнего «возраста» и иномарки, выпущенные 10 лет назад и раньше (в Европе «старым автомобилем» считается машина старше 2-3 лет). Многие СК устанавливают так называемый «порог страховой бедности», после которого в выдаче полиса будет отказано.

Скептицизм страховых компаний в отношении подержанных автомобилей понятен: они чаще ломаются, чаще становятся участниками

(в том числе из-за технического состояния авто), на таких, как правило, установлена технологически устаревшая сигнализация, что увеличивает риск угона, к тому же для особо пожилых машин оригинальные автозапчасти стоят дорого.

Как уже отмечалось, многие СК идут по простейшему пути – просто отказывают в оформлении КАСКО на старые ТС, тем самым непроизвольно оголяя перспективную нишу огромного сегмента рынка автострахования. Ведь, по статистике, машины б/у покупают значительное число граждан — 63% от общих автопродаж легковушек.

Как говорится, свято место пусто не бывает. Отсутствие конкуренции в деле выдачи КАСКО владельцам подержанных авто дает предприимчивым страховщикам возможность извлекать существенную маржу, несмотря на все вышеперечисленные неблагоприятные бизнес-факторы. При этом буквально «на коленке» изобретаются схемы, минимизирующие риски.

Согласнокалькулятору Сравни.ру, стоимость страховки на Ford Mondeo 2015 года, на котором ездят мужчина и женщина 30 и 31 года со стажем вождения по 9 лет, обойдётся в сумму от 36 тысяч ₽ в Тинькофф Страхование до 87 тысяч ₽ в СК «Согласие» (данные на 28 августа 2018 года). Каждое предложение предусматривает франшизу 15 тысяч ₽.

Кстати, отсутствие опыта вождения тоже существенно влияет на стоимость страховки. Например, страховка для автомобиля Kia Sportage 2016 года, на котором будет ездить мужчина 35 лет со стажем 10 лет, будет стоить от 29 до 86 тысяч ₽ в зависимости от страховой компании. Если точно такой же автомобиль водит 20-летний мужчина со стажем 2 года, страховкаобойдётся ему уже в сумму от 49 до 146 тысяч ₽.

, , ,
Поделиться
Похожие записи
Комментарии:
Комментариев еще нет. Будь первым!
Имя
Укажите своё имя и фамилию
E-mail
Без СПАМа, обещаем
Текст сообщения
Adblock detector