Горячая линия бесплатной юридической помощи:
Москва и область:
Москва И МО:
+7(499) 110-93-68 (бесплатно)
Санкт-Петербург и область:
СПб и Лен.область:
Регионы (вся Россия, добавочный обязательно):
8 (800) 500-27-29 (доб. 565, бесплатно)
Правовые документы
Назад

Ипотека проценты для учителей

Опубликовано: 10.06.2020
Время на чтение: 38 мин
0
1

В чем преимущества ипотечного кредита

Ипотека для учителей в 2019 имеет несомненные преимущества. Все крупные банка составляют более выгодные кредитные программы для преподавателей школ. Основными плюсами могут стать:

  1. пониженные ставки по кредиту;
  2. снижение стоимости приобретаемого жилья;
  3. выдача аванса в размере не менее 10 % от общего суммы кредита;
  4. возврат половины первоначального взноса из бюджетных средств;
  5. максимальный срок погашения долга – 30 лет. Что позволяет уменьшить степень финансовой нагрузки за кредитора, его семью.

Также

ипотека

для учителей выдается без оформления страхового полиса. Данный документ оформлять не обязательно. Те, кто пожелает воспользоваться возможностями страхования, должные внести не менее трети от общей цены квартиры или дома.

Еще
1 кредит

Еще
1 кредит

Еще
1 кредит

Еще
1 кредит

Еще
1 кредит

Еще
1 кредит

Еще
1 кредит

Еще
2 кредита

Еще
1 кредит

Какие формы поддержки государство предлагает учителям

Сюда входят: Сбербанк, ВТБ, Райффайзен Банк, Альфа-Банк и пр. Выдаются займы на льготных условиях, при этом издержки кредитно-финансовых организаций покрываются за счёт средств федерального или регионального бюджета.

Ключевыми преимуществами таких кредитов считаются:

  1. Небольшая процентная ставка;
  2. Возврат половины стоимости первоначального взноса;
  3. Отсутствие страховки, при условии, что заёмщик единовременно внёс не менее 30% от стоимости жилья;
  4. Период погашения до 30 лет, что позволяет оптимизировать финансовую нагрузку;
  5. Гибкие условия кредитования.

Помощь учителям оказывается по следующим направлениям:

  • Предоставление дополнительных займов, благодаря которым можно гасить проценты;
  • Реализация в рамках программы муниципального жилья: фиксированные и доступные цены, которые регулируются не рыночными условиями, а региональными властями;
  • Выделение субсидий из бюджета: до 40% от стоимости недвижимости.

Отсюда следует, что для кредитования на льготных условиях нужно обращаться не в банк, а местную администрацию. Региональные власти объём субсидий, и одобряют кандидатуры получателей. Заёмщики получают сертификаты, с которыми нужно обратиться в банк для получения льготной ипотеки.

Перечень необходимых требований к заемщику

Любой банковский продукт предполагает прохождение процедуры скоринга. Это алгоритмы оценки благонадёжности заёмщика по определённым критериям. Касательно ипотеки для учителей, претенденты на получение кредита должны соответствовать следующим критериям:

  • Трудовой стаж. Общая продолжительность преподавательской деятельности должна быть не меньше 3-х лет, из них не менее года на последнем месте работы. Программа социального кредитования ориентирована для педагогов, работающих в государственных общеобразовательных школах и ВУЗах, включая лиц, занимающихся научной деятельностью. В некоторых случаях, исключение может быть сделано для выпускников педагогических ВУЗов.
  • Репутация. Ещё один решающий фактор. Желающие участвовать в госпрограмме преподаватели должны положительно характеризоваться по месту работы, не иметь взысканий.
  • Территориальный фактор. Ипотека выдаётся только в регионе проживания или ведения преподавательской деятельности. Это означает, что педагоги, живущие и работающие в Новосибирске, не смогут оформить ипотечный кредит в Московской области.
  • Платёжеспособность. Зарплаты должно хватать на погашение обязательных платежей. При этом, на жизнь заёмщику должно оставаться больше 40% дохода. Если это требование не соблюдается, по заявке выносится отрицательное решение. Зато здесь присутствует и положительный момент: банки учитывают все статьи дохода. Поэтому помимо зарплаты, в расчёт принимаются полученные гранты, премии и пр.
  • Кредитная история. Только положительная. Это означает, что если заявитель ранее допускал просрочки по кредиту, ему могут отказать. Отметим, что этот момент рассматривается в индивидуальном порядке. Например, если задолженность по кредиту появилась по уважительным причинам, банк может одобрить заявку.
  • Неподобающие жилищные условия. Получить кредит могут преподаватели, не имеющие собственного жилья или проживающие в помещениях, чья площадь меньше 18 «квадратов». Нужно уточнить, что нормы жилплощади на одного человека регулируются региональными законами.

Определённые требования предъявляются и к недвижимости. Согласно общепринятым правилам, ипотека не выдаётся на покупку квартир с обременениями, находящихся в ветхом или аварийном жилье.

Важно! Больше шансов на получение субсидий для улучшения жилищных условий или покупки собственного жилья у молодых специалистов (до 35 лет), работающих в сельской местности. Это один из способов привлечения педагогов в сельские школы, поэтому муниципалитеты охотно одобряют сертификаты.

Предлагаем ознакомиться  Фактическое владение земельным участком

Требования банков довольно стандартные, хотя могут отличаться в зависимости от правил кредитования в конкретной организации. Выглядит это так:

  • Сумма кредита — от 300 000 до 8 000 000 рублей;
  • Срок погашения — до 30 лет;
  • Процентная ставка — 9-12%;
  • Привлечение средств маткапитала — допускается.

Снизить процентную ставку можно в случаях, если заявку подают молодые семьи, недвижимость приобретается напрямую от застройщика, заёмщик является участником зарплатного проекта банка-кредитора. На дополнительные привилегии могут рассчитывать преподаватели, подающие заявку через сервис Сбербанка «ДомКлик».

Ипотека учителям с господдержкой может быть оформлена, если заявитель удовлетворяет следующим требованиям:

  1. заемщик должен работать в государственном образовательном учреждении, работать в качестве педагогического работника;
  2. стаж педагогической деятельности составляет не менее трех лет. Последний год педагог обязан проработать в данной образовательной организации.
  3. Необходимо наличие положительных отзывов руководства школы, отсутствие жалоб, наказаний, штрафов. Это существенно влияет на решение банка по выдаче ипотеки для преподавателей.
  4. Важно значение играет регион проживания. Ипотека для педагогов оформляется лишь по месту их постоянного проживания. Поскольку только там они имеют право на получении денежной субсидии. Дом или квартиру можно приобрести именно на территории, принадлежащей данном округу.
  5. Ипотека учителям предоставляется тогда, когда они могут доказать свою платежеспособность. Банк учитывает тот факт, когда после погашения ежемесячного платежа у заемщика должны оставаться средства на покупку продуктов питания и оплату коммунальных услуг.
  6. Клиент, обратившийся за льготной ипотекой для педагогов, обязан иметь хорошую кредитную историю. На дату заключения договорных обязательств у него не должно быть просроченных платежей или других долгов перед государством. Иначе он не сможет претендовать на получении материальной поддержки.
  7. Особое внимание следует уделить возрастному цензу. Ипотека для учителя выдается только тем лицам, кому менее 35 лет. Люди более старшего поколения получают отрицательное решение.
  8. Льготы по ипотеке учителям можно выдать, если человек не имеет права собственности на квартиру, дом. Жилое помещение, где он проживает, не удовлетворяет нормативам. Также учитывается размер площади на отдельного проживающего. В этом случае должно приходится не более 18 квадратных метров.

Что нуждается в пристальном внимании при обращении

Ипотека проценты для учителей

Прежде чем планировать льготную ипотеку учителям, нужно очень внимательно изучать характерные особенности данной процедуры. Они заключаются в следующем:

  1. льготы по ипотеке для учителя могут предоставляться лишь одни раз на протяжении всей его жизни;
  2. ипотеку учителю можно попросить в той банковской структуре, где заключен договор с организациями по предоставлению жилищного кредитования на ипотечных условиях.
  3. чтобы получить одобрение на ипотечный кредит для учителей требуется хорошо зарекомендовать себя пред банком. Клиент имеет достаточные финансовые средства для своевременной выплаты платежей. По ранее выданным средствам у него нет просрочек и штрафных санкций.
  4. что касается ипотеки для молодых учителей, они не лишаются других, положенных им льгот.
  5. каждое заявление о выдаче финансовой поддержки рассматривается в индивидуальном порядке. Цифра напрямую зависит от квадратных метров жилья в соотношении к одному жильцу.

Пошаговая инструкция для оформления льготной ипотеки

Учитывая, что программа кредитования носит избирательный характер, получить ипотеку смогут далеко не все желающие. Чтобы исключить вероятность отказа, необходимо следовать такому алгоритму:

  1. Написать заявление на предоставление льготной ипотеки в администрацию города, и собрать обязательные документы;
  2. Передать пакет документации на рассмотрение чиновникам;
  3. Дождаться положительного решения и получить сертификат;
  4. Подобрать кредитно-финансовую организацию, работающую с программами социального кредитования, и предлагающую максимально выгодные условия;
  5. Собрать установленный для получения ипотеки пакет документов, не забыв присовокупить к нему полученный сертификат;
  6. Дождаться одобрения заявки банком;
  7. Выбрать объект недвижимости, удовлетворяющий условиям банка;
  8. Заключить кредитный договор и зарегистрировать сделку купли-продажи в Росреестре.
Предлагаем ознакомиться  Крестьянское (фермерское) хозяйство: его глава, регистрация, характеристика, виды деятельности

Какие документы подаются в администрацию:

  • Анкета-заявка — заполняется собственноручно;
  • Гражданский паспорт и ксерокопии всех заполненных страниц;
  • Трудовая книжка, подтверждающая стаж;
  • Справка о доходах;
  • Документы на недвижимость: техпаспорт, акт оценки и пр.

Как подаётся заявка

Заявки на получение ипотеки подаются при личном посещении банка или через официальный сайт кредитно-финансовой организации. Сбербанк предлагает своим клиентам дополнительную возможность подачи заявки через сервис «ДомКлик». Одобрение по анкетам-заявкам, полученным банком в режиме онлайн, носит предварительный характер. Окончательное решение принимается после изучения пакета документов и беседы с клиентом.

В среднем, на рассмотрение заявки уходит 3-5 рабочих дней. После одобрения, у заёмщика есть 3 месяца, чтобы подыскать жильё, удовлетворяющее требованиям банка. Если кредитование выполняется с привлечением материнского капитала, сроки перечисления денежных средств увеличиваются. Это обусловлено тем, что решение по этому вопросу принимает Пенсионный Фонд.

Выбрать город ▼

Правила, выдвигаемые Сбербанком

В 2019 году ипотека учителям от Сбербанка – это небольшие отличия. На данный момент не существует ипотечного кредитования. Но по –прежнему остались разработанные ранее программы, через них и осуществляется социальная ипотека для педагогов. При этом их условия подстраиваются под особенности отдельных регионов.

Задача данных продуктов — привлечь как можно больше молодых специалистов для работы в школе. Однако, с течением времени программа по ипотека молодым учителям была отменена. Сейчас она действует в ряде территорий как социальная ипотека молодым учителям.

В текущем году банк предлагает такие условия социальной ипотеки педагогам:

  1. выдача социальной ипотеки для учителей, получающих заработную плату в Сбербанке. Правил действует для всех имеющих банковских продуктов кредитования;
  2. оформление ипотечного кредита для педагогов, погашающих первичный взнос с использованием государственной субсидии;
  3. социальная ипотека для учителей в 2019 году на основании разработанных программ в некоторых регионах (погашение первоначальной суммы с помощью финансовой поддержки и уменьшенные процентные ставки);
  4. ипотека для молодых специалистов учителей, имеющих семью (один из членов младше 35 лет). Кредитный долго погашается за счет безвозмездной субсидии.
  5. ипотека в Сбербанке для педагогов со ставкой от 6 %. Первая сумма вносится из средств, выданных как материнский капитал.

Нужно помнить, что банк принимает положительное решение в том случае, если он твердо уверен в платежеспособности клиента. Приготовьте увесистый пакет документов для оформления ипотеки для учительской категории. Внесите сначала сумму не менее 15 %, неважно каким условиям ипотеки для учителей от Сбербанка вы отдает предпочтение.

Из таблицы можно увидеть, что благодаря более облегченным условиям это выгодная ипотека для учителей

Наименование продукта Предельный размер кредита, в т.р. Процентные условия Сроки выплаты, лет
Введенные в эксплуатацию жилые объекты 15 9.7 Тридцать
Жилье в строящихся многоквартирных домах Не менее трех четвертей от стоимости 9.5 Тридцать
Жилой дом (строительство) Не менее трех четвертей от стоимости 10,6 Тридцать
Объект недвижимости за городом Не менее трех четвертей от стоимости 10,1 Тридцать
Кредитные средства под залог недвижимости Не менее двух третей от стоимости 12 Двадцать
Социальная ипотека учителям, имеющим семью Не более восьми миллионов 6 Тридцать

Выбрав то или иное предложение, клиент может воспользоваться определенными скидками, получить существенные надбавки. Первые предполагаются при выдаче ипотеки для педагогических работников, если таковые:

  1. заключают сделку в электронном варианте;
  2. имеют статус молодой семьи;
  3. пользуются сервисом «ДомКлик»;
  4. могут получить льготы от некоторых подрядчиков.

Но банк может повысить процентные ставки, когда заемщик не является его клиентом и не оформляет страхование на случай возникновения рисков утраты и повреждения здоровья.

Предлагаем ознакомиться  Как я снизил ставку по ипотеке на 4%: личный опыт

Для учителей льготная ипотека в 2019 предусматривает обязательное удовлетворение следующим требованиям:

  1. наличие факта статуса гражданина РФ;
  2. шестимесячный стаж постоянной трудовой занятости на последнем мест работы;
  3. ограничения по возрасту: не моложе 21 года и старше 75 лет.

Данная категория заявителей получает достаточно небольшую заработную плату. Поэтому для ипотеки педагогам в 2019 можно предоставлять различные справки о дополнительных финансовых доходах. Также возможно участие доверенных поручителей. Претендовать на более весомую соц ипотеку для учителей можно семье, где функцию созаемщика выполняет супруг(а) или другой член семьи. Главное условие – хороший доход третьего участника договора.

Сбербанк предлагает кредитование на приобретение жилья разным категориям работников образовательной сферы. Он оформляет:

  1. ипотеку молодым учителям;
  2. социальную ипотеку для воспитателей;
  3. ипотеку для сельских учителей;
  4. ипотеку для преподавателей СПО;
  5. льготы для учителей в городе по ипотеке;
  6. ипотеку для аспирантов;
  7. ипотеку для педагогов дополнительного образования.

Более подробную информацию по каждой ипотеке для молодого специалиста, учителя в Сбербанке можно выяснить у ведущих банковских служащих.

Могут ли отказать в одобрении заявки

Да, могут. Условия ипотечного кредитования предусматривают такие причины отказа в перечислении денежных средств:

  • Плохой кредитный рейтинг. Ни один банк не будет связываться с неблагонадежным заёмщиком. Это правило распространяется и на программы с государственной поддержкой.
  • Неполнота пакета документов. В таких ситуациях, отказ будет временным. Когда заёмщик представит недостающие справки, заявка будет рассмотрена.
  • Наличие текущих задолженностей. Здесь речь идёт о непогашенных кредитах. Добавим, что некоторые банки учитывают долги по алиментам, неуплаченные налоги и пр.
  • Фальсификация. Здесь речь идёт о предоставлении заведомо недостоверных сведений, например, подделка справки о доходах. Добавим, что помимо отказа в ипотеке, таких заёмщиков могут привлечь к уголовной ответственности.

Помимо этого, в ипотеке будет отказано, если заявка подаётся в другом регионе.

Что нужно подготовить

Ипотека проценты для учителей

Чтобы воспользоваться подходящим продуктом, необходимо подготовить определенные официальные бумаги:

  1. подтверждающая личность клиента (паспорт гражданина РФ);
  2. письменное обращение в форме анкеты. Его заполняет сам заемщик;
  3. справки, доказывающие хорошую платежеспособность заявителя;
  4. письменное подтверждение занятости педагогического работника (справка с последнего места работы, полная копия трудовой книжки);
  5. все документы, свидетельствующие о факте наличия недвижимости).
  6. справка о подтверждении регистрации по месту проживания (касается тех, кто имеет временную прописку);
  7. письменное доказательство наличия у заемщика необходимого размера средств для выплаты первоначальной суммы.
  8. Документальное свидетельство участия в социальной программа ипотека учителям от Сбербанка.
  9. Документ о постановке на учет в налоговой инспекции;
  10. Страховой документ о наличии индивидуального лицевого счета.

После рассмотрения обращения, кредитные менеджеры имеют право запросить иные бумаги для более поной картины состоятельности, семейном статусе, количестве детей клиента.

Как быстро подать заявление

Ипотека для учителей в Сбербанке – это довольно сложный и трудный процесс. Чтобы пройти его с минимальными потерями, нужно подготовиться к трудностям заблаговременно. Соблюсти определенный порядок действий:

  1. подготовить полный перечень требуемых для учительской ипотеки 2019;
  2. заполнить заявление на получение государственной помощи;
  3. подать собранный для ипотеки учителям от Сбербанка пакет в местную власть;
  4. ожидать ответ после проведенной проверки документации на достоверность;
  5. получив положительное решение, оформить сертификат, подтверждающий право на ипотеку для молодого специалиста учителя в Сбербанке;
  6. выяснить информацию, какой банк дает ипотеку учителям под меньший процент;
  7. узнать в Сбербанке под какой процент дают ипотеку учителям;
  8. обратиться к специалистам Сбербанк за ипотекой для учителей, приложив необходимые документы;
  9. вместе с кредитным менеджером подобрать наиболее приемлемую программу и жилой объект;
  10. отдать в банк полученные бумаги на недвижимость;
  11. внимательно прочитать договор и поставить под ним подпись;
  12. полученный акт передачи квартиры или дома переправить в Росреестр для окончательной регистрации сделки.

Банк может выдать отказ на ваше обращение. Чтобы избежать подобной ситуации и не тратить время, силы и нервы, лучше тщательно проанализировать свои возможности. Обратиться за консультацией к ответственным специалистам. Окончательное решение будет зависеть от многих факторов. Нужно их предусмотреть и попытаться найти рациональный выход

, ,
Поделиться
Похожие записи
Комментарии:
Комментариев еще нет. Будь первым!
Имя
Укажите своё имя и фамилию
E-mail
Без СПАМа, обещаем
Текст сообщения
Adblock detector